不招人待见的催收行业明天会如何(2)

一些平台开始呼吁，要账越来越难了，赖账却越来越容易。此时，出借人开始着急了。站在出借人的角度，投出去的钱收得回来才是第一要务，对老赖份子，有什么客气好讲。网贷之家一篇帖子下面，一个网友的留言很有代表性：“有些人就是矫情，一边反对暴力催债，一边反对逾期和坏账。就好像唐僧，一边要取经，一边要对妖精“仁慈”，一边要反对“暴力杀生”。而可笑的是，他的仁慈换来的是自己屡屡陷入危险之中。唐僧取得真经，一路上驱魔捉怪的，从来不是依靠他自己对妖怪的仁慈劝说和教育，而是依靠孙悟空的暴力驱逐。……投资人的敌人就是老赖，老赖的存在让多少投资人家破人亡和血本无归，当你同情敌人的时候，代价就是：自己本金损失。不要一口一个“法律”，如果这个能解决赖账问题，我们早就生活在安详而河蟹的社会之中”。

也对，前端的放贷赢来了普惠金融的美誉，后端的催收则主要负责收获骂名，但前端与后端又缺一不可。没了催收，还有人敢放贷么？

规范催收很难么？

没错，也可以规范催收啊。

催收行业中一直存在两类机构：一类追求短期盈利，夸张而放肆，游走在法律法规的边缘赚取暴利，却只能隐于阳光之下；一类追求长期发展，通过对利润的克制实现流程的规范化，赢得主流金融机构的认可，只是盈利水平很差。

催收外包可以有效隔离金融机构的声誉风险和操作风险，于2002年前后随着信用卡业务发展而兴起，逐步被各类信用类金融机构接受。据不完全统计，截止2015年，国内从事催收业务的机构数量约为1200-1500家，专职从事催收的人员不足2万人。

不过，真正具备一般行业资质要求（如员工符合从业条件、操作流程符合安全标准、部门设置符合甲方要求等）的机构不足100家，多数机构打着催收的旗号做着不专业的事情，使得整个催收行业变得乌烟瘴气。以至于，在不少人眼中，似乎艾滋病、暴力、油漆、黄色信封等才是催收的代名词，催收人员不符合“光头、身高180cm、体重200斤、身上有纹身或者疤痕、脖子带大金链”等特征似乎就催不来债。

而事实上，对真正规范的催收机构而言，催收是催债，更是服务。不妨以2015年意欲挂牌新三板的一诺银华为例，看看相对规范的催收公司是怎样运作的。

一诺银华成立于2009年，主业是银行信用卡业务的逾期催收，“通过电催及外访两个团队对所有案件实施细致处理，配合催收信函，公检法协调，各类信息查询渠道，并依托公司的应收帐款管理系统对委托案件进行全过程、实时、动态管理”。

截止2015年6月末，共有分支机构37家，员工人数504人。与大家想象的暴利行业不同，规范的催收需要克制，克制的结果便是低毛利和前期的亏损，一诺银行的毛利率仅为20%左右，连续多年亏损，在《公开转让说明书》中解释为“公司因业务承揽需要大力拓展经营规模，在各行政区域布设经营网点并招聘配套的业务团队，前期投入较大，从而导致公司持续亏损且净资产持续减少”。

一诺银华的用户以银行为主，注定其在催收过程中要尽量避免不当催收带来的合规风险和声誉风险，以免丢掉银行客户。《公开转让说明书》中便明确提示：“如果未来由于公司或者一线业务人员个人违反法律、法规或客户指定的服务标准，将可能因受访对象直接投诉到客户，或因未能通过客户定期抽查，导致公司品牌及信誉受损、双方合作终止，更严重的情况则会受到行政处罚或者被监管机关采取监管措施，从而使公司遭受更大的财务损失、面临信誉受损的风险”。(责任编辑：方向)