金融领域首创三网融合新体系(5)

近年来，浙江各家银行业金融机构大力创新小微企业信贷产品、完善相关管理制度，推动小微金融持续快速发展。

浙江银监局认为，近年来，浙江小微金融多项发展指标一直位居全国银行业前列，但不可否认的是，随着国内其他省市发展小微金融的力度逐渐加大，浙江的优势正在缩小。可以说，前几年浙江小微金融取得领先优势主要是银行业“摸着石头过河”式的探索结果，现阶段要突破发展瓶颈，需要社会各界一起努力。

专业人士提出，破解小微企业“融资难、融资贵”的过程，就是落实十八届三中全会提出的“发展普惠金融”的过程，现阶段要推动小微金融在以往基础上更好地发展，必须建立健全扶持小微金融发展的系统性对策。其核心是，从中央到地方各级政府要进一步统一认识，银行监管及各职能部门要进一步形成合力。

首先，要进一步深化对小微企业重要性的认识，把为小微企业提供融资保障列为各级政府重要职责。应借鉴美国、欧盟、韩国等发达国家经验，制定完善金融扶持小微企业的相关法律，明确牵头管理部门或服务机构，避免政出多门甚或政策“打架”现象。应建立健全政府、市场“两个融资保障”体系，即完善政策性担保体系，逐步满足大多数小微企业创业融资的担保需要，同时继续深化金融体制改革，对于风险高的新兴产业和科技型企业，应允许银行持有企业股权，逐步建立市场分担风险体系。

其次，要进一步提高对信用社会建设紧迫性的认识，把加快推进企业综合信息资源整合和平台建设提上议事日程。地方政府应加大信用环境建设力度，营造建设信用社会的舆论氛围，同时把分散在工商、税务、海关、商务、科技、公安、法院、房管、电力等职能部门的涉企信息整合成一张“网”，然后跟央行的企业贷款征信系统“网”、银监的银行贷款数据系统“网”实现“三网融合”，建立统一的企业综合信息平台，为政府服务和保障小微企业发展打造真实的数据源系统。

第三，要进一步深化金融管理体制改革，加快构建有利于小微金融发展的差异化监管政策环境。要进一步健全小微金融的风险补偿机制，在银行现有风险拨备制度的基础上，提取小微金融专项拨备，并高于其他贷款业务的拨备比例。要进一步放宽小微金融的不良核销权限，让各法人银行能及时核销小微企业不良贷款，实现轻装上阵。要进一步发挥证券、保险在发展小微金融中的作用，加快研发小微金融证券化产品和保险产品。

此外，一些地方政府在推动经济转型升级过程中有“抓大放(弃)小”现象，小微企业在土地购买、项目补助、人才引进等环节处于被边缘化局面，浙江萧山、绍兴等地多家小微企业反映，没有土地、缺乏人才落户政策等成为企业面临的最大困难。有关人士建议，各级政府应进一步优化小微企业的创业环境，保障资源公平合理配置，同时对小微企业实行更加优惠的财税政策，营造鼓励小微企业更好发展的社会环境。