金融领域首创三网融合新体系(3)

浙江银监局副局长包祖明说，近年来，一些银行对发展信用卡等中间业务比较重视，不排除有少数银行在贷款利率之外变相收费的现象，但即便把中间收费折算进去，银行总的利率成本也不可能比得上15.6%的民间借贷利率，多数时候，银行只是把贷款利率降一部分下来，改成中间业务的名义收进去。

银行：没法多放贷，不敢多放贷

一方面，由于信用环境体系建设滞后，银行贷前调查成本高企，没法多放贷款；另一方面，受政策限制，银行有时想多放贷款但放不了、不敢放。

事实上，各家银行现在都在争抢小微企业业务。

“小微企业业务越来越受到银行青睐。”温州银监分局局长赵秀乐说，2013年温州市银行机构共推出了100多个降低贷款门槛和成本的小微信贷新产品，支持小微企业4500多户。1至10月，温州市新增各项贷款265.52亿元，同比增长只有3.82%，其中，小微企业贷款占了178.41亿元，增长达6.77%。

尽管如此，由于信用环境体系建设滞后，银行贷前调查成本高企，没法多放贷款。

2013年上半年，萧山农村合作银行组织了一次企业贷款需求调查，涉及全区3万家企业、5万家个体工商户，银行找当地工商部门了解企业相关背景资料时遭到了拒绝，对方说是“保密”的，后来经过反复沟通，对方总算提供了一部分资料。董事长单仲飞说，现在税务、商检、海关、人民银行等部门都有各自的企业信息系统，问题是不能共享，银行放贷款只能一家一家去调查，限制了服务效率。

浙江泰隆商业银行从1993年组建至今，摸索出了一套有效服务小微企业的“三品(产品、人品、物品)三表(水表、电表、贸易报表)”经营理念，多次被评为全国小微金融服务先进单位。“现阶段服务小微企业主要靠人海战术，通过客户经理的广泛调查开展业务，从长期来说，这种模式存在发展瓶颈。”董事长王钧表示。

“中国的金融为什么难做？因为民间报表不真实，政府信息不开放，发达国家的房产信息是可以查的。”周恺秉说。

华夏银行绍兴分行行长李华告诉《经济参考报》记者，给大企业或政府项目贷款，银行会获得一定的存款资源，小微企业的存款资源回报很少，去年以来该行新增小微贷款40亿元，新增结算存款20%都不到，存贷资金“倒挂”无法弥补。目前该行小微贷款资金来源主要靠总行内部拆借解决，由于同业拆借利率达5%，远超过存款利率(按平均一年期存款利率3%)，做小微业务的成本太高了。

除此之外，受政策限制，银行有时想多放贷款但放不了，不敢放。

浙江一些股份制银行、城商行和农村合作金融机构反映，很多时候受政策限制，服务小微企业有“力不从心”的感觉，主要问题是贷款规模不够用，银行有钱不敢放。“到去年10月底，我们行全年的贷款规模就已经用完了。”绍兴银行行长陈方晓说，该行前年的贷款增量是20亿元，去年上面给核定的规模是23亿元，至于这个规模是怎么测算的银行并不清楚。(责任编辑：融合网)