陕西首例“套路贷”涉黑案揭秘(2)
西安警方最终查明，自2016年8月至2018年1月，该黑社会组织通过“金雨空放”公司对外放贷三百多万元，非法获利一百余万元，使用暴力和软暴力追讨债务，实施各类违法犯罪活动15起。
客户需通过严格审核
在韩某看来，做信贷业务，客户资源尤为重要。
那么，什么样的客户才是他们的目标呢？
韩某等人明确表示，最初他们是利用在之前公司积累的客户信息以及信贷中介人来寻找客户，一般向他们借款的人都着急用钱，相比银行等正规金融机构，他们的手续简单、操作灵活、放款快(一般都是当天放款)。
根据西安市新城区人民检察院的起诉书，记者梳理发现，目前，查明的十余位借款人，大多因急需归还银行贷款，或者因公司资金周转困难而借款。
例如，前述报案人的父亲，当时因急需归还一笔银行贷款，从被告人韩某处借款人民币3万元，但韩某向其转了4.5万元，随后又安排人向其要回利息、保证金、中介费等1.6万元，并让其打了一张4.5万元的借条，双方约定22天内还清本息，报案人父亲实际到手仅有2.9万元。
被害人向某因其公司资金周转困难，向被告人韩某处借款2万元，扣除当月利息和服务费后，向某实际到手1.74万元……
不过，并不是所有急需用钱之人都可以从韩某处借到钱款。
根据韩某的交代，在放款前，他们会对借款人进行严格审核。一般情况下，首先通过电话了解借款人的基本情况(工作、收入、名下资产、借款金额、借款用途等)，了解借款人是否有还款能力。然后，韩某等人会到借款人的家里、工作单位、实体店等地点现场考察借款人的真实情况。
如果几名合伙人都认为可以放款，才会共同出资放款，但他们会要求借款人写借条或抵押协议。
收益标准看人“下菜碟”
借条中并不会写明利息和相关费用，这些都是韩某等人与借款人口头约定的，会单独记录。他们的放款一般都是22天为一个周期，放款时会扣除第一个周期的利息和相关费用。
西安警方通过调查发现，这些口头约定的利息和相关费用正是韩某等人的主要收益来源，其中，相关费用包括服务费、上门外访费、中介费、保证金以及催讨费等。(责任编辑：方向)
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