以租代购或成P2P车贷平台转型方向(3)

所谓的车辆二押，是指将已作为抵押物抵押的车辆，再次作为抵押物进行抵押，从而获取贷款的行为。在车贷行业发展初期，由于车贷信息不透明化，致使此类欺诈现象频发。借款人通过“二押”方式重复抵押，骗取贷款无力偿还跑路，加剧了后期暴力拖车、多家抢车的冲突事件的发生。

另外，由于一些平台信息安全技术不到位，致使犯罪嫌疑人通过非法获取的用户信息进行“撞库”，以获得第三方支付平台的账号、登录密码甚至支付密码。然后通过进行虚假交易等方式盗取资金、进行套现。

而经历了初期的野蛮生长之后，随着互联网金融监管加强、行业趋于正规化。尤其是进入被称为互联网金融“监管元年”的2017年，一大批小型P2P车贷平台在整改中纷纷退出。

截至2018年6月底末，至少有484家正常运营的P2P网贷平台以车贷为主要业务，占正常运营平台数量(1658家)的29.19%，这一数量较2017年年底(545家)减少了11.19%。

剩者为王

在经历过行业清洗的挑战之后，P2P车贷行业将在2018年迎来剩者为王的发展机遇。

虽然网贷备案“大限”延期，但仍然意味着P2P车贷行业即将面临“更高的行业门槛”，备案政策的出台势必将进行一轮行业的洗牌。

平台将要面临互联网监管整改中很多困难，“信息披露”“银行存管”等合规化要求势必增加线上运营成本。而国家明令禁止借款利息及各种收费综合年化不得超过24%，很多平台的运营成本远超该界限。另外，禁止杜绝暴力催收，导致逾期和坏账率增加等一系列关卡，会进一步加快淘汰的步伐。

在备案还未来临之际，《报告》建议P2P车贷平台，抓住机会，努力做到“扎实苦练内功(合规经营、加强风控、重视规模效益、创新服务工具)努力开拓三四线城市市场”。

在夯实“内功”的同时，《报告》还建议P2P车贷平台，也可以适时探索转型。未来以租代购或将成为P2P车贷平台转型的方向。以租代购车辆平台的功能定位来看，分为经营型以租代购和消费型以租代购。前者通过以租代购的方式获得车辆的使用权，开展网约车等经营性业务，通过经营所得偿还车贷平台的租金。后者通过以租代购方式获取车辆自用。

另外，汽车供应链金融也将成为转型的一条出路。《报告》指出，目前已经有部分P2P车贷平台开始基于前期的业务积累和客户资源开始逐渐转型汽车供应链金融。其中大平台可以实行金融开放平台战略，通过与产业链多方合作，最终建立一个多元化的金融服务体系。小平台可以依靠轻资产模式形成生态链条，让用户存在依赖性，降低人力成本。

融合网|DWRH.net关于本文的声明：

文章来源及作者信息：本文作者为《法治周末》报社记者宋媛媛。

自2017年4月1日开始，《法治周末》报社与融合网|DWRH.net正式签署相关合作协议，其中包括上述两大平台原创内容的互相转载、共同撰写等相关事宜。

在合作期间，融合网|DWRH.net已获得《法治周末》报社文章转载的合法权益，敬请周知。在贵机构尚未从相应版权方处获得正式授权前，请勿转载。

本文仅代表作者观点，不代表融合网立场。如对本文有异议，请及时与融合网值班编辑（具体联系方式请见融合网首页底部的“联系我们”）联系与沟通。