汽车金融万亿风口，为何P2P平台仅能喝口汤

随着网贷平台借款限额规定的落地，为填补大额标下架产生的资产缺口，车贷资产成为网贷平台转型发展的重要着力点。据不完全统计，现阶段已经有数百家P2P平台涉足车贷业务，车贷联盟数据显示，专注车贷领域的垂直平台数量已经超过60家。

不过，汽车领域有着盘根错节的经销渠道和供应链，汽车消费更涉及到三包、保险、登记等层面的因素，尽管越来越多的P2P平台开始青睐车贷业务，但均未有效突破汽车消费贷市场，主要仍是从车抵贷着手布局。由于没能切入汽车消费金融环节，万亿市场的新风口，P2P平台只是喝了一口汤，还有很长一段路要走。

汽车金融迎高速发展，P2P平台仅得外围一杯羹

基于以下几个因素，汽车金融或迎来高速发展阶段：

一是汽车交易活跃，保有量创新高，为汽车金融发展奠定基础。截止2016年底，我国汽车保有量达到1.9亿辆，据国家信息中心预计，至2020年这个数字将达到2.5亿。2016年新车成交量2437.7万辆，同比增长14.9%；二手车交易量为1039万辆，同比增长10%。同时，我国二手车过户量1040万辆，渗透率仅为5.5%，远低于美国16%的水平，二手车交易还有很大的增长空间。此外，近两年先后出台的《二手车流通管理办法》、《汽车销售管理办法》，对地方限迁、二手车税收、产权登记等进行松绑，助力汽车交易市场的活跃。 

二是年轻群体开始成为汽车消费主流人群。据统计，2004年，有车一族中35岁以下人群占比不足20%；2014年，比例达到60%，且18-25岁群体快速增长。相比之下，年轻群体贷款购车的意愿更强，有望带动汽车金融渗透率的快速提升。艾瑞咨询统计，2016年我国新车金融渗透率约为30%，二手车金融渗透率小于5%，远低于发达国家平均超过50%的渗透率，仍有很大的发展空间。 

三是汽车优质抵押物特性显现，车抵贷迎来快速发展。汽车作为动产管理不便且手续繁琐，银行、汽车金融公司等传统汽车金融玩家很少介入车抵贷市场，互联网金融平台借助GPS定位、车库质押管理等手段进行积极探索，基本把模式走通。同时，随着大额标被禁，车抵贷成为有抵质押物的优质信贷资产来源，开始受到更多平台青睐，迎来快速发展期。 

基于上述原因，我国汽车金融迎来高速发展期，各类金融机构加速布局。据银行业协会的《2016年度中国汽车金融公司行业发展报告》显示，2016年我国汽车金融市场规模已超过7000亿元，市场规模还在以每年25%的速度持续扩张。

一般来讲，目前的汽车金融市场主要有银行、汽车金融公司和其他第三方机构（融资租赁公司、消费金融公司、互联网汽车金融公司、小贷公司、P2P等）等三方势力，在新车交易市场，银行和汽车金融公司占据主导地位；二手车交易市场，融资租赁公司（背后多为汽车电商平台或互联网巨头）进行了积极的布局；在车抵贷市场，第三方互联网公司尤其是P2P平台则进行了积极探索，简要分析如下。(责任编辑：方向)