以租代购或成P2P车贷平台转型方向(2)
从借款人数看，2017年P2P车贷活跃借款人(即通过P2P网贷平台获得融资的贷款人，不区分个人和机构)约115万人，同比大幅增加87.9%。人均借款额为21.5万元，高于P2P网贷行业整体(20.1万元)。2018年上半年，活跃借款人约82万人，人均借款11.6万元。
与此同时，车贷投资利率呈现理性回归，2018年开始低于网贷行业均值。数据显示，2015年，车贷投资利率高出P2P网贷多达1.69个百分点，此后，这一差距逐年缩小。2017年，车贷平均年化投资收益率为9.54%，仅高出同期P2P网贷行业0.02个百分点。2018年上半年，车贷投资收益率降至9.32%，已低出P2P网贷行业0.34个百分点。
虽然车贷交易额从2018年出现下降趋势，但汽车消费贷款、融资租赁业务成新宠。这种变化从2017年就已出现，从2017年起，在抵押、质押、车商贷款、汽车垫资等五大车贷类型中，汽车消费和融资租赁业务在各类车贷成交规模中占比同比分别提高了0.8和0.9个百分点。2018年上半年，汽车消费贷款和融资租赁业务占比略有提升，其余类型成交占比皆有下降。
P2P车贷乱象丛生
从2011年P2P平台线上发布车贷项目开始，到2017年车贷规模增速放缓。P2P车贷行业经历过了5年多的野蛮生长时期。这一时期留下了不少问题，一类问题涉及平台公司业务违规操作，另一类涉及平台公司风控技术不过关。
《报告》总结出P2P车贷行业等五大乱象：非法集资、平台跑路；套路贷；暴力催收；二押车和第三方支付盗刷。
车贷平台行业，涉嫌虚假宣传、非法集资、平台跑路现象频繁。在2017年643家问题平台中，主要以失联跑路为主，共有196家，占比为30.5%；另有160家平台突然关停，占比为24.9%。截至2017年年底，正常运营的P2P网贷平台仅余2013家(占到历史累计上线平台的27.9%)。《报告》指出，今年多家P2P车贷平台宣布清盘，代替了之前的无良跑路，但清盘能否良性暂未可知。
套路贷和暴力催收也是车贷行业初期的共有的病症。在P2P车贷平台中，一些非正常经营的机构通常为了牟取暴利，通过一些非法隐蔽手段，在与消费者签约时巧立名目进行收费，同时故意诱导客户违约甚至设置还款障碍。
“有些机构在面临借款人无法正常还款时，采取非法手段催收。车贷平台发展之初，多数机构基本处于‘见车就放款’的状态，很少会评估个人信用和还款能力，这也就造成了后期车贷业务违约现象频发、逾期率大幅升高的情形。一旦借款人无法正常还款，部分平台采用通过故意伤害、非法拘禁等非法手段催收，甚至出现了各平台之间的抢车涉黑纠纷。”赵慧利说。
《报告》还指出，由于平台公司风控技术较为滞后，数据无法共享，二押车、第三方支付盗刷问题频出。(责任编辑：方向)
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