“互联网+消费金融”行业报告，如此暴利行业如何分羹？(4)
l 即有分期：目前服务了200万用户，覆盖100余座城市，未披露放贷规模；
l 拍分期：成立时间尚短，业务发展快速，逾期与坏账需要更长的观察周期才能下结论；其业务数据未公开披露。
3、农村消费分期
1）村镇消费金融的市场机会好
村镇消费金融存量市场规模保守估计超3000亿（估算方法：16609亿×20%＝3300亿），尽管在县级市及以下设有多个金融机构网点（邮储银行、小贷公司等），但多数为乡镇企业服务；农村户口的人群中有大量的消费信贷需求未被现有的金融机构所满足。
2）锁定该领域的创业公司少，代表为农分期与什马金融
目前新型的农村消费金融以农分期、什马金融为代表。二者有类似之处，都为农民户口的经商或务工人员提供购买生产工具的消费分金融服务，农分期针对买农机的分期消费，什马金融针对电动车的分期消费。两家公司都在消费金融业务基础上，延伸了供应链金融业务。区别在于：
农分期：为自建销售渠道，销售人员下乡寻找合适的农户推销分期服务，并自主风控推荐相应的品牌农机，并最后承担贷中贷后催收等环节，农机销售商只负责销售环节，不介入风控环节。
什马金融：对电动车经销商有一定的依赖性，将大型经销商升级为什马金融的金融事业合伙人；经销商与公司催收员一起承担了风控的角色。
虽然村镇消费金融市场机会看似美好，但笔者从行业内部人士了解，农村分期类消费金融公司的放贷规模明显低于校园分期和蓝领分期这类公司，市场需要进一步培训。
三、互联网消费金融蓝海市场已开始泛红
1、来自大公司的压力
十余家银行系 + 产业系的消费金融公司资本实力雄厚，其中持牌公司捷信与类似对手佰仟正在深耕蓝领与村镇消费金融市场：
1）捷信——主攻无央行征信人群的传统消费金融的代表
银监会批准设立的首批4家试点消费金融公司中唯一的外资独资企业，其母公司PPF集团是捷克一家大型投资公司，旗下捷信集团的消费金融业务覆盖中欧和东欧，在消费金融领域具有丰富市场经验。捷信中国区60%以上的客户为蓝领群体，因而它是主打无央行征信群体的传统消费金融公司的代表。(责任编辑：方向)
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