互联网金融社会化大分工与合作

近日，由《21世纪经济报道》主办的2014年资产管理年会在上海举行。招财宝CEO兼（阿里）小微金服金融事业部总经理袁雷鸣在发言中表示，互联网能从负债端的成本，交易成本，信用风险成本三方面降低成本去提升效率。

以下为发言实录：

非常高兴和大家进行一些探讨！

互联网被喻为人类最伟大的发明之一，大家都知道起源于美国。今天互联网发展到现在一个状态，互联网不属于任何一个国家，也不属于任何一家公司，更不属于任何一个个人，是一种新的生产工具。

大家都知道生产工具的改变会带来生产方式的变革。正如我们以前很多年前提到一个概念三网融合，电信网、广电网、互联网。最早我记得，十年前，甚至更早一点的时间，有一些民营的小公司或者一些个人在经营IP电话业务，当时被认为是非法经营的。到今天，传统的电信网络已经不存在了，都是基于IP电话。同样，原来专门用于打电话的终端，传统的电话机现在也不存在了，现在每个人的智能手机上面用于打电话的功能占了很小一部分，以生产传统电话为主的诺基亚已经被收购了。现在不管是三星还是苹果，生产的所谓的手机，其实是多合一的多媒体的信息化的终端，取代了传统的很多的，电话也好、PDA也好，各种商务助理也好，取代了很多东西。包括现在广电网络(600831,股吧)也逐步的被，人们越来越熟悉和适应，通过IPTV做视频的点播。

我们看得很清楚，通用的网络对专用网络的替代。这个过程中带来成本大幅的降低，效率大幅的提升，但客户需求并没有改变。就是说互联网的出现没有消灭需求，是以一个更好的方式，成本更低、效益更高的方式满足需求。在这个过程中，我们以前用传统的生产方式做的一些成功的企业，转型过程中，一些比较成功，一些可能还是，过去的成功成为转型时代的包袱。

在经济领域有一个典型的现象叫做路径依赖。我们知道计算机键盘发明出来的时候，当时是解决因为机械键盘卡字，所以设计成很难打得太快的一个非常不合理的布局解决机械卡字的问题。但后来所有人适应了这种布局，一直到今天，当机械卡键不成为问题的时候，还是一直维系原有的布局。

包括支付宝经营过程当中我们发现一个有意思的现象，今天3G和4G智能手机发展起来以后，移动支付渗透率最高的不是一二线城市，是三四线城市和农村地区，那些地方以前我们称之为是数字鸿沟，阻碍了很多人去尝试电子商务、尝试电子支付。这些地方的人可能一辈子都没有触摸过PC、互联网，更没有宽带铺设到他们那边，没有从拨号上网到宽带、光纤上网，而是一步跨越到3G、4G时代进行上网。一二线城市很多消费者已经熟悉、适应通过PC互联网进行交易，已经形成了比较强的路径依赖，要改变这个习惯，可能需要的时间会比三四线城市和农村地区更长。所以不光是一个企业、一个个人，也存在路径依赖的特点，路径依赖，大到一个国家，也带来所谓的后发优势。

很多人觉得很奇怪，为什么中国电子商务发展这么快？电子商务诞生于美国。今天中国的电子商务所占社会商品零售总额超过了美国，超过10%。阿里巴巴一家，淘宝天猫在线商品零售总额已经超过易贝加亚马逊的总额。同样互联网金融，刚才张行长也介绍了，在全球都是领先的，为什么有这样的情况，一个后发优势。(责任编辑：方向)