现金贷与信托公司等合作涉嫌违规(2)

目前除了国内商业银行和大型互联网公司主导的现金贷产品，利率最低，额度最大，期限最长，风控较为严格之外，绝大部分互联网现金贷在风控上较为宽松，用户只需在线提交个人信息，包括个人的身份证、手机号，就可以相对容易地获得贷款；加之数量众多的创业公司的客户群体相对下沉，实际上是一个次级贷款市场，其不良率远高于商业银行，如趣店被广为质疑就是其风险管控水平不到位，这其实也是符合实际的一种很正常经营现象。

现金贷监管缘何滞后？金融监管与金融创新永远是一对孪生兄弟，金融监管因金融创新而诞生，金融创新因金融监管而不断走向合规，符合社会大众利益，不至因金融创新而打乱金融秩序并带来金融业整体经营风险。但有一个现象或规律须明白，金融监管永远落后于金融创新，是金融创新推动金融监管的不断前进和完善，金融监管永远不可能走在金融创新的前面。

现金贷作为一种金融新事物，其演绎的金融运动规律也是如此：一方面，其诞生及蓬勃发展令政府监管当局始料不及，在监管上处于束手无策的窘境，让现金贷陷入混乱无序状态；另一方面，现金贷本身持续发展也呼唤有效金融监管，为促进行业健康发展立章建制；且政府监管当局对现金贷存在的问题也不能熟视无睹，防范金融风险本身也要求监管当局及时介入监管。

还有一个需要值得注意的问题是，治理金融业混乱无序现象需要时间，总得有一个过程，不能盲目求速，今天的现金贷与已被纳入严格监管范围的P2P网贷平台都属互联网金融，其发展过程及征兆都非常相似，政府监管当局不会坐视不管，将其纳入正当监管范围只是时间问题。尤其，随着“趣店事件”的持续发酵，政府监管当局对于“现金贷”的监管政策或将于近期颁布，社会各界对现金贷的监管用不着过分担忧。

综上所述，现金贷作为刚诞生的金融新事物，不可能是十全十美的，总会存在这样或那样问题。对此，我们应以发展的眼光来看，有现金贷这一金融新事物总比没有好。因而，对现金贷持全面否定态度、并建议将其一棍子打死、全面禁封的做法是不适宜的，既是不理性的，也是不人性的，有违规金融创新发展的规律。当前最好的监管态度，是承认它的客观存在和作用，正视它存在的社会合理性，及时出台监管措施，将起引向健康发展轨道，让其真正造福于社会和民众。

同时，现金贷仍亟需克服两种不良经营倾向：

一方面，把业务发展与风险防控放在同等重要位置，防止只重业务拓展而忽视经营风险的不良倾向。树立行业经营风险意识，搞好经营风险管控，不能像趣店CEO罗敏所说的：“凡是过期不还的，当作福利送你了。”（当然事实上并非如此），如果那样，既是一种对股东不负责任的态度，它会导致产业经营走向失败；也是对贷款人不负责任的做法，会恶化整个网贷业社会信用生态，将给行业发展埋下巨大隐患。(责任编辑：方向)