套现者盯上小米分期(3)

此外，邓建鹏还表示，活跃在各大平台的套现商家，本身的资金来源值得探讨。

“他们大多是专业的套现商家，要拿出大量资金给用户套现，如果这些资金来源于信用卡套现，数额巨大的，涉嫌信用卡诈骗罪；如果资金来源于银行贷款等，那么他们的行为有再放贷的嫌疑，获利较大的，涉嫌高利转贷罪；若这些资金来源于向众人借款，若借款人数达到30人或150人，还有可能涉嫌非法集资。”邓建鹏说。

平台应加强风控

早在小米分期套现之前，蚂蚁花呗、京东白条套现就已经被多家媒体报道过。一位业内人士指出，和小米分期不一样，由于蚂蚁花呗、京东白条的适用范围比较广，除用于购买天猫超市、京东自营商品外，还能广泛在第三方商家使用，因此套现更为容易，涉及面更广，因此早在两年前，蚂蚁花呗、京东就开始重拳治理套现行为。

蚂蚁花呗方面曾表示，严禁非法套现，商户一旦参与套现，不仅要查封关店，而且会被列入黑名单，永久禁入支付宝和淘宝，情节严重的还会追究法律责任。2015年9月，蚂蚁花呗公布的套现打击成果显示，仅半年时间，蚂蚁花呗就清理了数千个涉嫌套现的商家。

京东金融方面也表示，为了防范套现等不法行为，京东金融通过大数据风控“天网”系统，对每一笔白条交易进行风险识别和过滤，对高风险白条订单会进行系统预警，套现风险严重的账户甚至会冻结白条支付功能。

但套现行为仍在继续，套现业务甚至形成了一条完整的产业链。记者在采访时看到，套现商家已经摸准了平台的规律，近期电商平台开打618促销大战，有商家甚至直接对外喊话称“618机会难得，白条能大量套现”，以此拉拢生意。

“对平台而言，最重要的还是要加大风控能力，对一些账号或第三方商家进行监控，及时发现异常并处理，绝对不能因为要推广自身的小额贷款业务，就对这种行为睁一只眼闭一只眼，或者说只是对此进行阶段性的治理和严打。”刘春彦说。

而邓建鹏表示，除了平台行之有效的监管外，完善的互联网信用体系也是减少套现行为的利器。

他认为，大部分套现者会在各个平台上游移，如果有完善的互联信用体系，当一名套现者在一家平台上被发现并拉入“黑名单”后，他也会在其他平台受到限制，那么很多套现者就不会为了拿快钱而去冒此风险，套现行为也就会大大地减少。

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