央行出手规范集中代收付(2)
除成本低的优势之外,集中代收付中心还具有较高的效率。比如,POS机收单只能做对私的银行卡,且需要密码验证,但代扣只要持卡人账号就可以完成代扣业务,不需要密码等验证信息,且对公对私不受限制。
并非是直接叫停集中代收付业务
法治周末记者对央行下发的《通知》进行了梳理发现,《通知》针对小额支付系统,对央行分支机构、集中代收付中心和商业银行都提出了相关要求。
对于央行分支机构,新规要求其切实履行监管职责,即修订辖区内集中代收付业务管理办法,建立健全集中代收付中心合作单位的准入机制,加强对集中代收付中心的业务监管,采取相应措施整治违反规定开展业务的集中代收付中心,全面梳理核查集中代收付中心,妥善制定集中代收付中心的退出方案。
其中,第六条规定:“对于拟退出小额支付系统的集中代收付中心,应妥善制定退出方案,报人民银行支付结算司同意后,平稳有序做好退出工作。”该业内人士分析,央行并非是直接叫停集中代收付业务。实际上,对于违规机构进行处罚、清退处理,而对于自身想退出小额支付系统的代收付中心,央行给予其选择权。
对于集中代收付中心,《通知》明确其“小额、公益、便民”支付服务定位,包括只服务公用事业类和公益类机构、金额上限调整为5万元、逐步采取免收费政策等;另外,不得将委托单位资质审核、委托协议签订、集中代收付业务处理、风险控制等核心业务外包。
丰瑞祥祥付宝营销总裁李紫建分析,2017年年底之前,已接入集中代收付中心的银行,需终止向非公用、公益类机构之外的其他机构提供服务。对于银行收取公用、公益类代收付服务费用的期限来讲,仅有不到两年的时间,并且央行要求尽量实行免费政策,在2019年全部免费。对于被服务公用、公益机构来讲,额度的限制有所降低,但是现在可以免费使用代收付服务。
对于逐步采取免收费政策的规定,上述业内人士称,作为财政单位,人民银行不以盈利为目的,不能向客户收费。因为不能从事盈利性的业务,也就不能向盈利单位提供服务。集中代收付中心本身是人民银行的一个服务性系统,应该是免费向社会提供服务,以此达到压缩该项业务的目的。对于限额的调整,也是为了加强管理。
针对商业银行,新规主要强调及时、规范处理集中代收付业务。付款行收到批量代收付业务,审核无误后应及时办理扣款;收款行收到批量代收付业务,应及时核实收款人账户信息,并根据实际情况向小额支付系统发出回执信息。
或将影响正常商业机构商业模式
在充钱办理视频、音乐、游戏等会员时,用户会被提醒是否按月按时缴费,如果确认,那么之后的每个月就不需要再进入缴费页面,会员费就会被授权从银行卡内扣除。这就涉及到了代收付业务,后续交易无需用户参与,不需要持卡人再次确认和输入密码,甚至在每一次扣款时,无需再度提醒持卡人。(责任编辑:方向)
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