艾瑞快评：阿里巴巴的金融创新与互联网金融“革命”(2)
2.从阿里金融出发看互联网金融“革命”：
金融机构的本质在于资金融通的媒介，传统的风控体系将被淘汰
金融的本质在于资金的融通，而传统金融机构则承担了资金供求双方的媒介作用，包括商业银行、证券公司、保险公司。除了承担媒介作用之外，其业务核心价值在于信用评价和风险控制体系。虽然我国商业银行已经在体制上基本完成市场化改革，但是其传统的风险控制体系和“锦上添花”的经营风格已经与民营经济高速发展的市场现状所背离，因此革自己的命还是被革命已经是商业银行决策者必须思考的问题。
互联网是一种更高效的媒介，大数据为信用赋予价值
互联网发展到今天，信息的高速传递本质下的媒介属性越发明显，占全国人口42.1%的5.6亿网民可以通过互联网进行不间断的一对一沟通与交流，此时，传统金融机构的媒介优势便不再存在。而在电子商务平台高速发展的大背景下，金融正在成为电子商务平台将用户及大数据资源进一步变现的重要渠道和方向。大数据最重要的利用方式则来自于对企业及个人用户的信用评价和风险控制，在这种情况下，传统金融机构的风控优势再一次被打破。并且，在互联网的高效率下，资金的时间价值将会得到充分的利用，用户使用资金的成本将进一步降低。因此，传统金融看起来真的到了“危机”时刻。
互联网金融创新需要监管的合理放宽和政策层面给予支持
但是，互联网真的会像对传统零售业、通信业一样，形成对金融行业的巨大冲击么？在目前的金融体系下，困难显而易见。一方面，我国对于金融管制相对严格，虽然政府正在不断的尝试市场化改革，但真正落实的条款微乎其微，民营资本依然被阻挡在核心业务之外。另外一方面，新兴的小贷公司依然未纳入金融监管，商业模式也只能依赖自有资本金和不超过资本金50%的银行融资发放贷款。且在当前的货币政策下，小贷公司从商业银行贷款利率将明显高于基准利率，再加上“4倍基准利率”的限制和高额赋税，一定程度上限制了小贷公司的发展。所以，互联网金融创新不仅需要互联网人的努力，也需要监管的合理放宽和政策层面给予支持。
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