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要捋清“金融创新”和“金融乱象”的头绪

来源:法治周末报 作者:田忠华 责任编辑:方向 发表时间:2019-04-23 09:52 阅读:
核心提示:事实上,金融乱象的由来,主要是一些不法分子钻了政策的空子,在国家为宽松融资环境,切实纾困“融资难”的背景下,在相关管理制度未出台之时,管理措施不相匹配的情况下,而出现的一种产物。P2P平台的一哄而起,红火一时的融资市场,的确为部分融资户提供了

在今年全国两会第二场“部长通道”上,银保监会主席郭树清回答了一个热点问题:这些年有很多金融乱象,这些金融乱象许许多多都打着金融创新、科技创新这样的旗号,实际上做的是非法集资、非法融资、非法吸收存款、乱设机构、乱办金融业务的活动,这是非常有害的,令人深思。

事实上,金融乱象的由来,主要是一些不法分子钻了政策的空子,在国家为宽松融资环境,切实纾困“融资难”的背景下,在相关管理制度未出台之时,管理措施不相匹配的情况下,而出现的一种产物。P2P平台的一哄而起,红火一时的融资市场,的确为部分融资户提供了融资平台,但其结果是一哄而散。

据媒体报道,截至2018年6月底,P2P行业累计问题平台数量达2121家,累计转型及停业平台2226家,正常运营P2P平台数量持续下降,到6月底仅余1836家。用事实证明,一项业务的产生,制度先行、法律约束的重要性逐步显现。

导致金融乱象,无非存在以下几种常见形式。民间借贷是正规金融机构之外民间的一种直接融资行为,由于只要借贷双方同意,存有借贷方式简单,利率定价随意,投资者收益高的特点,深受民间投资者的喜欢。民间借贷行为最大的特性,缺少事件公开的属性,很难用数字准确计量其发生额度,具有较强的隐蔽性,是衍生非法集资的主要源头。

据完全了解,有相当一部分社区、村庄存在这种融资行为,现实生活中已有多名非法融资者跑路,每个村庄涉及金额少则几百万元,多则上千万元,受骗者大多是以种田为生、出外打工者的辛苦钱,一些农村年长者的养老钱。

笔者家住农村的朋友就是一个民间集资的受害者,把20余年辛苦挣来的几十万元,存在了被称之为“能人”的同村的邻居那里发展企业,其实看好的是邻居当时承诺的比银行贷款利率还高的高息。现如今,朋友儿子要结婚,急用钱,给邻居要钱,是要钱没有,要命一条,后悔已晚。这实质上是一种利用民间诚信而布设的骗局,而不是金融创新。

再如,GLO香港嘉鑫利用外汇资管名义,做庞氏骗局已经跑路的报道,不只是引起社会关注,更重要的是到目前已经立案一年有余,而没有破案。由于是网络操作,涉及面直广,影响面之大,给网络金融市场造成严重的影响。被骗的3000人遍布全国,涉及金额30亿元的庞大数字,不知道让多少家庭破碎和生活在不安宁中,但涉事者至今逍遥法外。

试想,能够及时破案、及时惩治不法分子,把违法者绳之以法,到那时的社会诚信环境,将不再是现在“融资难”的现象。让那些打着“金融创新”招牌,搞损害社会诚信环境,不利于金融市场稳定行为者,美梦只是南柯一梦,就没有勇气、动力、想法去坑蒙拐骗,不会让那些打着“金融创新”招牌的人达到骗人的目的。

实质上对于民间借贷,合同法第二百一十一条规定:“自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”同时根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定:“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。”也就是说民间借贷行为是有法律依据的,只是投资者贪图高息,让利益蒙蔽了双眼,结果上当受骗。(责任编辑:方向)

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