个人征信13元逾期还款的代价(3)

当贷款客户通过正常手续获得银行或其他授信机构的贷款后，假如贷款客户不正常履行贷款合同，这些基本信息可以方便银行或其他授信机构将对其进行违约惩罚，比如电话催收、上门请求归还贷款、法院起诉和将其违约信息上传至个人征信档案信息共享平台等。

但是对于将水费、电费、煤气费、通信公司电话费、采暖费等信息明细缴费情况纳入征信记录，是十年前就有的提议，但一直存在争议和顾虑。

而新版征信拟将配偶信息、公共事业欠费、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息纳入进来，再一次引起多方争议。

“因为某些客观原因或者非主观故意因素而忘记交费或者没有及时还清信用卡等的情况是很普遍。”业内相关负责人表示。

长期关注这一问题的河南某地法官史洪举告诉法治周末记者，在信用评价已成为公民第二身份的背景下，信用惩戒不能欠缺公共利益基础和法律授权而草率地将任何信息都归集起来。未经权威机关评判是非对错就将民事纠纷的某一方列入黑名单，或者将某个纠纷行为作为失信污点予以记载有损公平正义。相关部门理当引以为戒，保持对法治的应有尊重，不滥用权力，乱贴失信标签。

“但不可否认，个人征信档案的完善有利于提高征信信息的对称性，提高银行和其他授信机构贷款审批的风险控制能力，最终达到降低银行和其他授信机构的不良贷款率的目的。”吴琦说。

据中国人民银行官网发布的消息，对于大家较为关注的征信系统采集个人水费、电费和话费等公用事业缴费信息的问题，2006年起，仅采集个人电信正常缴费和欠费信息，其中欠费信息只采集欠费两个月以上的信息。与现行信用报告的模板一样，新版信用报告设计了水、电、电信等公用事业缴费信息的展示格式，但目前，征信系统尚未采集个人水费、电费缴费信息。但征信中心将严把数据质量关，只有在确保数据质量和安全的情况下，才会切实将数据采集入库并对外提供查询。

“专业消除征信不良记录”不靠谱

张文告诉法治周末记者，自己去当地人民银行打印了一张个人征信报告单。一出银行大厅就有相关人士主动上来搭话了，有人询问是否需要贷款，也有人告知可以专业做修复不良信贷记录。当时她没有在意。

“没想到仅仅因为欠款13元，自己的贷款购房的计划就只能暂且搁置。”在万分着急的情况下，张文想起了之前收到的一张名片，上面显示“专业消除征信不良记录”。

“我们有专业的谈判团队，还有专业的技术团队，保障为您消除信用卡逾期记录，修复一条记录5000元。”张文试着按照名片上的联系方式咨询了一下，但因为担心不仅无法解决问题反倒花了上万元的冤枉钱，张文最终放弃。

“对于任何说通过技术手段等来消除逾期记录的说法都是骗人的。”业内相关负责人告诉法治周末记者，个人征信档案中的征信数据涉及到我国公民的隐私权以及整个社会的征信信息安全，所以中国人民银行征信中心非常重视对个人征信档案数据的安全维护建设。(责任编辑：方向)