“钱生钱”的多元化选择(5)

此外，诸如人工智能等先进技术在辅助个人理财中的作用不断突出，人工智能理财将成为普通人的必要选择项之一。首先，人工智能可以保障每个使用用户较高的参与度，实质上承担起了24小时全天候覆盖的实时交互性的理财顾问角色，为用户提供自动化、智能化、个性化的理财决策；其次，人工智能有助于规划普通老百姓的投资理财生命周期，降低用户整个生命周期的综合投资成本，优化整个生命周期的投资风险及收益匹配，解决了先前私人理财顾问只能看眼前、无法看未来的问题；最后，科技赋能下的人工智能理财没有情感，没有恐惧，没有贪婪，投资策略永远是朝着预先设定的目标优化，有望杜绝金融市场目前广泛存在的道德风险问题。

未来，也将迎来海外理财的井喷。

我们现在看到的是海外留学、出境游和海外购物等越来越大众化，和消费需求一样，国民的理财需求也开始溢出国门，理财全球化变成流行趋势。目前来看，老百姓层面上的海外理财更多还是海外置业，但房产信息不对称、动辄数十万乃至上百万美元的起投门槛和繁琐的操作流程，让普通百姓们望尘莫及。不过，我们渐渐看到了一些海外固收类理财产品在国内的热销，甚至一些海外理财互联网金融平台的兴起使得几分钟就能实现网上直投美国，开启中国海外理财大众化时代。尽管海外投资所涉及的外汇管制问题一直是一大难题，但扩大资本市场开放趋势不可逆转，海外理财的井喷值得期待。

(口述者系百舸新金融智库创始人，北京大学新金融和创业投资研究中心研究员)

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