众安保险上市引爆保险科技热(3)

一个比较典型的代表是太平洋保险最近推出的“阿尔法保险”，号称能够结合海量数据、人工智能技术及保险精算经验，提供定制化的家庭保险。

“建议配置意外险、重疾险、医疗险，保额分别为100万元、50万元和120万元。”北京白领李煜输入性别、城市、社保、车房、是否有贷款等基本信息后，“阿尔法保险”给出了以上保险建议。

但让李煜郁闷的是，保险建议遇到了“落地难”：“在阿尔法保险线上无法选取相关保险产品，只能在‘咨询顾问’栏中留下电话等线下业务员联系，而且只能选择太平洋保险的产品，几乎没有产品能直接实现建议的配置。

“目前，行业的发展现状是可以依靠智能达到初步筛选和保险普及功能，但距离实现保险的个性化需求定制还有很长的一段路要走。”郭静分析道，鉴于保险产品种类多、内容复杂，用户即便产生风险意识，也经常因为缺乏保险知识，在筛选时遇到不知如何决定最符合自身当前需求的保险方案的问题。

刘洋则认为，智能保顾的最佳场景是对每个用户个性化定制解决方案，完整覆盖风险并避免附加种类，也就是成为每个人的随身保险管家，但在完成有效数据积累的基础上，这一目标实现至少还需要三到五年。

数据安全和孤岛问题待解

而有效数据的积累并非易事，在北京十一贝科技创始人兼CEO杨威看来，在行为数据和交易数据形成的庞大数据库中，真正能拿来做大数据的数据，必须是无意识中获取或者是采用传感器捕获的，只有这类数据才是对用户个性化定制有用的数据。

法治周末记者注意到，现实中，已有用户通过伪造、篡改行为数据进行保险诈骗的案例发生。来自浙江省湖州市吴兴区人民法院的判例显示，2015年，被告人通过制造虚假购物信息投保并申请运费险理赔，共计骗取华泰财险推出的“网络购物退货运费损失险”20余万元。

“互联网具有开放性，互联网保险客户的信息存在着被删除、篡改或者盗取的风险，且互联网保险的需求挖掘和产品设计、主要基于大数据，对互联网、信息系统的依赖程度很高，一旦信息被恶意篡改，将直接影响保险产品定价、经营和业务的开展。”北京国浩律师事务所合伙人苏德栋对法治周末记者表示，信息安全问题，在互联网保险发展过程中，始终如影随形，对于信息安全问题，重在信息安全技术的提升，同时也不能忽视信息安全制度的规范与健全，包括对恶意侵害信息安全行为的法律规制。

2015年，保监会制定《互联网保险业务监管暂行办法》，规定保险机构通过网络平台开展互联网保险业务，应具有完全可靠的信息安全管理体系。

“目前开发保险电商系统是需要通过保监会审查的。”郭静指出。

上述众安科技公关负责人则告诉法治周末记者，众安保险在业务初期将自有核心系统架构在阿里金融云上，已通过保监会的合规审查。

“系统安全也并不代表数据安全，个人数据保护问题是整个互联网行业都面临的问题，大数据立法缺失，也是导致险企合作方不愿完全放开数据的重要原因。”郭静说道，如何消除信息和数据孤岛，保险科技发展必须应对的一个问题。

融合网|DWRH.net关于本文的声明：

文章来源及作者信息：本文作者为《法治周末》报社记者仇飞。

自2017年4月1日开始，《法治周末》报社与融合网|DWRH.net正式签署相关合作协议，其中包括上述两大平台原创内容的互相转载、共同撰写等相关事宜。

在合作期间，融合网|DWRH.net已获得《法治周末》报社文章转载的合法权益，敬请周知。在贵机构尚未从相应版权方处获得正式授权前，请勿转载。

本文仅代表作者观点，不代表融合网立场。如对本文有异议，请及时与融合网值班编辑联系与沟通。