银行资金监管新政6月全铺开 国有大银行将受益

“老板，只要你的1000万资金能够在我这里存几天，一到下个月就可以转出去，我可以给你千分之五的月利。”这是银行揽存业务员们曾经的经典台词，其目的是为了满足季末或月末监管机构对银行存贷比 的监控 。

以后这招不行了。

媒体从光大银行、交通银行、浦发银行等多家银行证实，中国银监会 将于今年6月开始对银行存贷比情况进行“日均”监管，即要求存贷比日均不得高于75%的监管标准。

此前，4月下旬，银监会主席刘明康曾在第二次经济金融形势通报会上公开表态，要按月度监测银行的日均存贷款流动性水平。但并未透露具体的时间表。

存贷比，即贷存比，是银行贷款总额除以存款总额的比率。对于银行而言，这一比例高意味着银行可运用资金高，但是流动性风险随之也大，而这一比例低则意味着银行可运用的资金有限，虽然风险降低，但利差收益受到影响，进而影响银行利润。因此，在存贷比监管指标上，银监会既要考虑风险亦要考虑效益。

日均存贷比监管的提出，意味着银行每天都要向银监系统报告存贷比情况，进而实现存贷比实时动态监测，如果某银行连续出现存贷比超标，则可能引发监管部门对其信贷规模 等各方面更为严格的监管。

存款“月末冲点”游戏难维系

根据已经公布的13家上市银行的年报数据，截至2010年12月末，有8家银行的存贷比在70%以上，招商银行、交通银行、深发展、中信银行、民生银行、兴业银行、光大银行、中国银行的存贷比分别为74.59%、72.10%、72.37%、72.83%、72.74%、71.21%、71.15%、70.2%。

今年一季度，不少银行正努力希望把存贷比指标降低以满足监管要求。以交通银行为例，一季度的存贷款政策发生了改变，存贷比是71.63%，比去年末略有下降。

交通银行副行长于亚利告诉媒体，为了进一步符合监管要求，交行今年将适度放缓信贷增速。交行今年安排的增量存贷比不超过60%的水平，从目前一季度的执行情况来看比较理想，一季度存款增速大于贷款增速。

“银监会日均存贷比的监控对银行的业务影响很大。现在很多银行都在为忙着拉存款而犯愁。”一位银行业人士这样告诉媒体。

通常，各家银行为了满足存贷比的时点要求，会在季末或采取存款“返点”方式，或采取推出高收益理财产品的方式在月末、季末等时间点通过有奖储蓄 和高息揽储等方式“暂时性地”吸引资金流入银行体系，大幅提高存款余额。

事实上，和以往月末、季末监管要求强调“时点”不同，“日均”监管则是强调了连续性。上海银行 徐汇区某支行内部人士告诉记者，以前应对监管还不是太难，只要有一笔大资金在时点前在账上，等审核后再转出就算完成任务了，而“日均”监管则要求存贷比情况每天都要受监控，拆东墙补西墙的方式不行了。

由于存贷比是监管的硬性要求，因此银行在执行过程中很严格，并作为重点考核指标进行下达，这也使得银行揽存员“临时抱佛脚”的事成为常态，目的就是为了突击达标。而日均存贷比监管对原有银行内部的考核体系产生了根本性的改变。

高息揽存博弈贷款速度

6月已经迫在眉睫，要么高息揽存，要么放缓信贷增速，成为各大银行必须做出的选择题。由于市场流动性紧缩，在存款不能实现有效快速增长背景下，日均存贷比考核将会使各大银行，特别是中小银行贷款新增速度放缓。

这或许是监管层最希望看到的，因为贷款增速放缓将使货币乘数效益收缩 ，进而缓解由于货币因素导致的通胀抬头。

值得注意的是，截至去年年末，8家存贷比在70%以上的银行中，除了交通银行、中国银行是五大国有银行之外，绝大部分是股份制的中小商业银行。一直以来，中小银行的存贷比监管压力要比大型银行更吃力，相比大银行的网点多，自然吸纳存款的能力强等优势，中小银行对存款的渴望显得更为迫切。(责任编辑：admin)