互联网金融进入转折期(3)

此次“雷潮”问题，已经从经济层面蔓延到社会层面。郭大刚指出：“这同时也暴露出网贷行业市场服务保障机制不充分，制度供给严重不足，征信、信用等金融层面的基础保障设施不完备。”

此前，接入征信系统的网贷平台并不多。中国社科院金融研究所法与金融室副主任尹振涛分析，网贷平台接入征信系统不仅是成本的问题，央行的征信体系带有行政化色彩，对接入准入门槛要求很高。尽管互金协会倡导接入百行征信，但推进起来仍然不易。

而未接入征信的平台也为“老赖”的横行提供了可乘之机。在已倒闭的平台债务人当中，部分借款人采取故意失联、将平台联系电话加入黑名单等恶意手段逃废债务。

尹振涛透露，一些大额借款人主动联合举报网贷平台非法集资、诈骗，以期达到逃脱债务的目的。甚至有些“老赖”假扮出借人，在微信群、各类自媒体中造谣。网贷行业的负面消息不断，让越来越多的投资者失去了信心，加速了平台瘫痪。

8月12日，互金整治办、网贷整治办联合召开网贷机构风险处置及规范发展工作座谈会，在会议上提出了十项举措应对网贷风险。其中，监管部门明确要加大对恶意逃债废债行为的打击力度。将恶意逃废债的企业和个人信息纳入征信系统和“信用中国”数据库，开展失信联合惩戒。

为防止风险进一步爆发，采取一定行政性措施，解决当下的毒瘤是必要手段。杨涛认为：“从长期来看，还需要从信用环境、法律层面、技术与业务的标准化层面、金融消费者保护等层面作出制度性的建设。”

据此，刘英建议，解决信用环境的问题，加强社会信用体系建设，要加强行业协会的自律意识，增大黑名单曝光力度，搭建一张天网恢恢、疏而不漏的诚信大网，提高违法者、失信者违约成本，严惩失信者和黑名单上“老赖”，监管企业与行业中介信息披露公开透明。

监管抑制了扰乱市场的行为，其根本目的是保护投资者。而如何推进投资者保护，却是一个系统工程。

尹振涛认为，网贷平台作为传统金融机构的补充，其两端的从业人员和借款人的金融素养相对传统金融机构较低，投资者缺乏金融理财知识，这也大大增加了网贷平台的风险。在这种情况下，不仅要保护投资者，还需加强投资者教育，提升投资者金融素养。网贷平台应筛选出适合网贷的投资者、需求真实有效的借款人，保障投资者具有承担风险的能力。

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