踩在监管红线上的车贷平台(3)

按照P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(以下简称“57号文”)，对于有网贷机构高管或关联人根据机构的授权，与借款人签订借款合同，直接放款给借款人，再根据借款金额在平台放标，将债权转让给实际出借人的“超级放款人”模式的债权转让，由于其可能导致网贷机构虚构标的、将项目拆分期限错配、直接或间接归集出借人资金等行为，应当认定为违规。

“‘超级放款人’一般是P2P平台能够实际控制的自然人，如果P2P平台上的所有资金都经过‘超级放贷人’的卡，‘超级放贷人’就可任意自由自主地进行资金筹措和分配，平台所有的风控都将形同虚设。”廖天虎指出。

凌英还款流向账户的持有人张泽昊是谁？法治周末记者通过第三方企业关系查询平台企查查搜索发现，张泽昊为沪商财富运营方睿本金融的法定代表人，从股东结构上看，张泽昊为平台大股东，另外两个股东为金华察瑞投资管理有限公司、上海睿鸽商务咨询合伙企业，而后者睿鸽商务的控股股东为张泽昊。

“更奇怪的是，3月8日，我突然接到睿本金融业务员的电话，通知我此前签订的贷款合同失效，需要我重新去签一次。这次我去签合同的时候才发现，原来在一张纸上的合同数额，被分拆成两个合同签。业务员对此的解释依旧是业务需要。”凌英虽感觉奇怪，但鉴于合同马上到期，也没有计较太多。

而重新签订合同，对于贷款金额超过20万元的用户来说，似乎是普遍现象。一位不愿具名的曾经在睿本金融做过贷款的借款人向记者透露，在其加入的某网贷借款群中，多个群友都反映被睿本金融要求重新签订多个合同。

拆标现多个“克隆标”

一位不愿具名的业内人士指出，像凌英等借款人所遇到的合同拆分现象，在P2P平台上就体现为拆标。

记者注意到，在标的编号为“31003”的“新手标”项目中，抵押物是一辆市场评估价为22万元的凯迪拉克SRX，抵押登记办理日期为2016年9月20日。但该项目信息显示，借款人使用该抵押车辆借款6万元、期限1个月，到期日为2018年5月20日。

“抵押已经办理近两年，说明贷款人已经拿到贷款近两年，但平台现在才发标向投资人筹措资金，这显然是不可能的，唯一能解释通的说法就是平台对原标的进行了拆标和期限错配。”上述业内人士说，拆标还体现在借款项目的高度相似上。

4月30日，记者在“精选项目”中搜索发现，标的编号为“31494”和“31495”的两个“奔驰SLK350抵押贷款”项目，虽然借款用户的名称不同(借款人信息显示为资料正在上传中)，但从平台披露的审核资料看，两个借款项目高度相似。

审核资料显示，“31495”项目与“31494”项目相比，除了借款人身份证信息中多出一张贾某某的身份证照片外(“31494”只有张某某的身份证照片，而“31495”有两张身份证照片，分别为张某某和贾某某)，车辆照片、行驶证照片、机动车登记证照片、机动车辆保险单照片等信息均相同，该抵押车辆所有人为张某某，于2018年1月29日办理抵押登记，抵押权人为睿本金融，无任何资料说明贾某某与张某某及其车辆之间的关系。(责任编辑：方向)