借助“沃百富”打通O2O和电商，百度钱包暴露金融野心

6月6日，百度钱包携手广东联通、富国基金联手发布全球首款深度定制通信理财产品“沃百富”，这是一款为广东联通3G/4G新、老用户提供的跨界、专属通信理财产品。

“沃百富”不仅为用户带来了全新的通信产品消费方式和理财投资收益方式，还为用户实现了基于手机号码的随时随地理财和生活服务。

运营商与用户最直接的“资金”关系便是“话费”。此前行业内通行的营销做法，如预存话费送手机、预存话费送话费等，都会在用户的手机账户中产生一定的沉淀资金。而沃百富能够神奇地将“话费客户”变为“理财客户”，通过手机账户中的沉淀资金为用户带来额外的理财收益。

百度钱包是百度依托多样化移动端，如手机百度、百度地图、百度手机助手等移动应用，结合各种生活场景提供的支付功能，在今年4月推出的移动支付工具。它将百度整个移动服务体系紧紧圈成了一个环。这也是百度戴上的最具魔力的一只“指环”。

百度钱包的推出，意味着百度正式打通了移动商业闭环，实现了入口、场景和支付三个环节无缝衔接，增强了用户和商户的使用黏性。至此，面对阿里和腾讯前段时间分别以支付宝和微信财付通为载体，在打车、抢红包等各个战场上白热化的竞争中，百度快速入局的姿态很明显。

4月15日百度钱包发布会上，百度副总裁李明远直言，“百度一直是不服输的公司，百度的工程师文化吸引了中国最优秀的工程师，我们在研究用户的需求和痛点。”但在这过程中，外界并不理解百度，“百度不会在早期冒进，不会做激进的事情”，“百度是怀着敬畏的心，跟用户的资金流打交道，对生态系统有更高的要求”。

这一年来，在大数据支撑下，百度敏感地体会到了用户需求的变化——用户以前是找信息，现在是找服务，成为更多的服务闭环；商户过去只需要流量，但当移动互联网带来用户井喷时，很多商户却缺乏足够的积累，包括账户体系，包括后台，其实就是响应的水平面临一个缺口。

“这是百度必须要建立的事情。”李明远表示，百度钱包因此孕育而生，百度钱包将直接内置到手机百度中，通过轻应用，出现在更多热门APP中，并将更多生活消费场景开放给商户。

相比阿里和腾讯，百度的这个动作来的稍晚了一些，但仍有很大可能实现弯道超车。这一方面得益于百度系丰富的移动客户端，一方面来自搜索业务的天然商业场景属性。

目前，包括手机百度、百度手机助手、百度地图、百度云、百度视频、91桌面等在内，百度已拥有14款用户数过亿的APP，这些APP多数和账户及支付有关，形成了一个无所不包的入口矩阵。基于“百度钱包+百度地图+团购+视频+应用分发+个人云+阅读+……”矩阵式平台，百度钱包直接可以为商家、用户提供场景支付。

这些APP产品具有数量多、入口和服务性强等属性，用户需求、使用场景和生态联动的几个部分都得到了满足，使百度的经济结构较为完整，移动业务潜力较大。百度钱包这一移动支付业务，将成为打通百度移动服务闭环的关键。

自有产品加上并购，百度实际上已经搭起一个较完善的“O2O生态系统”，依托地图和团购，把消费信息覆盖到餐饮、电影院、KTV、商场。这样，随着移动搜索与消费相关商品和本地生活服务占比越来越高，通过地图与移动轻应用结合，百度将加快实现“所搜即所得，搜索即服务”，在线上搜索和支付后，完成线下服务触达。同时，也解决了搜索业务流量大、但用户不易留存的老问题。

之前深圳联通推出的“话费宝”是与垂直基金合作，而此次广东联通推出的“沃百富”并非直接与银行对接，而是同百度合作，将面向范畴更广的用户。未来“沃百富”也不会是其他依附型理财产品的翻版，而是在充分发挥运营商强大的账户体系情况下，通过与百度钱包的合作，实现从通信账户到互联网生活服务O2O的优势互补。

百度钱包出现后，与阿里和腾讯正忙于广泛扩充商业场景相比，百度已略占先机。笔者认为，当上述这些基础建设完成、用户规模足够大、用户习惯足够强的时候，百度钱包将成为开启百度新时代的利器。这个新时代将分成两个阶段：第一阶段是O2O+电商，第二阶段是大金融。

连接商户和消费者的O2O，本身即是电商的一种最常见的形态，在020基础上，借助手机钱包，百度有望“左拉用户，右拉商户”，做大电商业务。

在BAT三家中，阿里以电商为主业，自不必谈；腾讯强项是社交、娱乐，直接面对的更多是C（个人用户）；百度搜索的业务属性，搜索方是用户（C），被搜索方是（B），百度是过程中渡河的桥梁。

目前，虽然BAT三家都完成了“用户—商业场景—移动支付—购买”的商业闭环，百度在连接B和C的商业场景方面，却有着天然优势，而百度钱包则是链接B和C渡船的划桨。

再假设一个场景，腾讯和百度要搭建一个线下商场。腾讯门口站着数不清的用户，但需要找卖方来售卖产品或服务（近期微信与王府井百货、上品折扣合作，阿里巴巴与银泰百货合作都是在寻求O2O合作伙伴，增加移动支付场景）。对百度而言，它一直和众多商家相熟，门口也有很多用户，只是之前缺少平台和工具把商家和用户连接起来，而百度钱包将能够解决这个问题。

当这些设想都实现的时候，无论用户还是商户将会惊讶地发现，转过搜索的那一面，百度其实已经成为了另一个金融巨头。按照这样的思路，当百度钱包长大，打通O2O和电商的业务后，无数零售商也将为成为百度的“现金牛”。届时，戴上百度钱包这枚“指环”的百度，将既是家搜索公司，同时又是半个金融公司。

如今，百度钱包牵手广东联通、富国基金打造深度定制的通信理财产品，被看作是百度移动支付战略全面落地的标志，更是百度向金融公司迈出的实质一步。