银行7日谈：第三方支付放“牌”与银行的应对之策

随着央行《非金融机构支付服务管理办法》9月1日持“牌”缓冲大限将至，一再延期的第三方支付牌照，再度传出发放的消息。就在此前，参会的企业都已收到中国支付清算协会下周一举行的成立大会通知，业内人士预计，23日央行或将正式公布牌照发放的企业名单。面对民营第三方支付企业的竞争，商业银行需要思考，新环境下，如何实现从实体经济服务模型到网络经济服务模型的转变。

同一条起跑线

自去年末至今，央行首批第三方支付牌照发放名单公布的消息几次落空。就在在不久前的5月6日，中国支付清算协会举行第一次成员代表大会，可会后并未宣布第三方支付许可证(支付牌照)相关信息。但支付清算协会的成立也被外界解读为，监管体系的形成是支付牌照发放的一个明显信号。

据了解，共有155家参会单位参会，主要成员是包括国内银行、财务公司、第三方支付企业等在内，行业协会的职能除了对电子支付行业自律外，也成为支付行业的监管实体。具体架构为协会理事共有63人，其中包括61家银行、支付企业等机构的负责人及两名央行官员。在协会理事中，包括来自央行、11家银行、8家支付企业等25家常务理事单位。

一位不愿具名的支付企业代表对媒体表示，此次央行牌照的发放原则采取“合规准入”，这也意味着，此前所公示的企业如无意外，将全部获牌。

各方寻找新平衡

所谓的“第三方支付平台”，是指由非金融的第三方机构投资运营的网上支付平台，而第三方支付则是基于互联网，提供线上和线下支付渠道，完成从用户到商户的在线货币支付、资金清算、查询统计等系列过程的一种支付交易方式。互联网支付是重头戏。

由于最初银行体系整体的思维尚未从传统经营中跳脱出来，给人以距离感的网上银行给了第三方支付平台一个机会，利用“信用缺位”，淘宝凭借自己海量用户的人气催生出了支付宝。而支付宝反过来又极大地促进了淘宝的发展。之后的模仿者接踵而至，但支付宝、财付通、易宝支付等企业占据了电子支付行业80%的市场份额。

近年来，网络购物发展对第三方支付市场的刺激也是不断膨胀。从2005年到2010年，电子支付呈现疯长的态势，交易额连年翻番：2008年中国电子支付的市场规模为2743亿元，2009年为5766亿元，2010年达到10858亿元，环比增长96%。根据艾瑞咨询最新发布的数据，今年一季度中国第三方网上支付市场交易规模达到3650亿元，环比上涨3.2%，同比涨幅达到102.6%。据预测，到2012年，中国电子支付行业交易规模将超2万亿元。

正是觊觎电子支付市场这一庞大的市场蛋糕，包括运营商、银行、第三方支付企业在内的各方都加紧布局支付市场，暗潮涌动。

面对巨大的利益诱惑，原本在电子支付中不可缺少的银行似乎也不在满足当初与第三方支付公司那种双赢的局面，意欲打破局面。除了降低网银额度，一些银行企业开始向第三方支付进军。

招行上月就宣布，通过第三方支付公司进行的招行“一卡通”大众版网上支付交易单日累计金额从不超过5000元下调到500元，并表示调整是出于降低网上支付交易风险、保障持卡人资金安全的目的。相关人士表示，银行下调针对第三方支付的交易日限额，原因之一还在于推广其专业版网银交易用户，银行网银与第三方支付之间正在寻求新的平衡。

重要问题是服务模型

相对于第三方支付的蓝海一片，银行还远未到与民营第三方支付企业争利的地步。目前，支付市场的主要业务仍然为银行所掌控，而银行的网上支付业务种类繁多，涉及到国计民生的方方面面。之所以出现第三方支付业务的覆盖式增长，根本原因在于银行僵硬的体制及僵化的思维。

中国建设银行电子银行部总经理徐捷对媒体表示：“面对这样的挑战，我认为银行自身的服务要跟上，银行的网上支付方式得有一些改善。目前也有一些银行和第三方机构合作，比如建行和阿里巴巴合作成立了网络银行，主要解决中小企业贷款问题。目前来看，与第三方支付机构的沟通显得比较重要。网络时代下，银行所普遍面临的重要问题就是，如何实现从实体经济服务模型到网络经济服务模型的转变。”(责任编辑：admin)