大数据时代信用卡产业的发展方向

IBM称，全球所有计算机每天产生250亿亿个字节的数据。而这些数据对各行各业的意味都不同。有人喜欢把当下称为“大数据时代”，他们深信感知化、互联化和智能化将会带来了数据使用的全新革命。时至今日，大数据浪潮已经滚滚而来。无论企业是否做好准备，这些价值堪比黄金和石油的庞大数据都将会为它们提供一种全新的思考方式。有人断言，当下的社会是“得数据者得天下”。

经过多年的发展与积累，国内各发卡行都拥有大量的客户数据，但是，数据能为信用卡带来什么？意味着什么？在此背景下，信用卡产业如何发展？

大数据时代信用卡如何发展

不可否认的是，大数据时代的到来，给信用卡行业发展带来契机的同时也带来了挑战，如果不能积极面对，就会被这个时代所抛弃。

在美国有一句谚语：除了上帝，任何人都必须用数据说话。对于企业而言，“大数据”实质上意味着效益的提升。

大数据能够产生出巨大的商业价值，麦肯锡更指出：大数据将是传统4大生产要素之后的第5大生产要素。大数据对市场占有率、成本控制、投入回报率和用户体验都会起到极大的促进作用，大数据优势将成为企业最值得倚重的比较竞争优势。

中国光大银行信用卡中心总经理戴兵表示，信用卡行业已经进入了精耕细作的时代，各行在数据挖掘方面已不是新手，利用数据挖掘与客户关系管理相结合，深入挖掘客户信息，对客户进行细分，针对不同客户提供差异化服务，满足客户不同需求。

大数据对信用卡产品营销具有很大的促进作用。通过数据分析，对持不同卡种、不同产品的持卡人，采用不同的营销策略。比如，如果一位持普通信用卡的用户，所持信用卡是没有附加航空意外险和航空里程积分的产品，但是当持卡人使用该卡购买了机票，作为发卡银行关注到这样的一个细节后，就可以向客户推荐带有航空意外险和航空里程积分的航空公司联名信用卡。那么客户接受这个产品的概率要比盲目推荐其他产品高得多。

大数据时代，信用卡行业可以利用先进的互联网、云计算等新兴技术，对消费者的刷卡行为进行数据化的分类、统计，通过整理获取消费者的消费习惯、消费能力、消费偏好等非常重要的数据信息，进行深入的数据挖掘，开展精准营销。与以往运用的数据挖掘技术不同，大数据需要更庞大的数据仓库、新兴技术来存储与支撑，这也是信用卡行业需要进一步去提高的。当然，信用卡行业也很期待大数据的来临，利用新兴技术，结合丰富的数据，深入挖掘有效信息，通过细分客群，为客户提供更好的服务。

应用难点不可忽视

那么，在应用大数据时，存在怎样的难点？戴兵表示，大数据时代向我们提供了丰富大量的数据，将对全面了解客户行为起到积极的作用，但对数据的辨别取舍，以及进一步洞悉数据背后客户的喜好和心理则也提出了更高的要求。也就是说，即使我们看到相同的客户行为和数据表现，但客户的目的可能不尽相同，客户的所思所想则是我们急需但难以获取的。同时，随着大数据时代的到来，如何有效管理并整合海量数据成为信用卡行业面临的挑战。大数据平台需要可以处理不同种类数据的数据整合技术，非结构化数据的海量增长使得数据整合和处理的难度成倍增加，未来能否实现不同类型数据的整合是信用卡行业面临的一大问题。同时，如何在复杂的数据环境下实现高效的数据安全，尤其是如客户网络浏览、社交媒体等隐私数据如何合理使用。这都是信用卡行业面对大数据时代所带来的考验。

虽然国内信用卡行业涉足数据挖掘、分析已经有很长时间，但是目前看，针对客户差异化的服务还没有体现得很明显，这是什么原因呢？(责任编辑：韩杰)