现金贷：没有钱途的前途(2)
“一方面，这对资金的要求更高；另一方面，说明现金贷的用户需求并没有减弱。在资金成本走高的情况下，想要把利率控制在36%以下，只能通过拉长借款周期的方式，借款周期越长，利息会越多；但这又会产生另一个问题，周期长就意味着资金不能迅速回笼，会造成新的资金负担。”许哲说，降利率就很难，搭建场景的资金、时间成本都很高，获取牌照更是难如登天。
眼看合规几乎没有可能，类似于许哲的“老实人”纷纷缩量或下线产品，撤离行业。许哲目前已转行区块链行业，“和现金贷再没有交集”。
还有部分中小现金贷平台属于“投机派”，在监管政策落地之初，抱着“捞一把”的心态，继续“反其道”冲量。
“政策出来后那半个月，我们在论坛、借款人群里抓紧宣传了几天，也放出去几百万元，本来我们就是从民间高利贷转到线上的，大不了，再重新回到地下，也不怕他们不还钱，我们有催收团队。”深圳某现金贷平台的商务张亮告诉法治周末记者，“虽然之前的平台关了，但老板又开发了几个手机回租平台继续做现金贷。
事实上，受P2P备案延期影响，很多小平台看到了新的政策套利空间，“重出江湖”更换“马甲”继续扩大现金贷业务规模，“假回租真放贷”，即平台先以评估价格(借款金额)回收用户手机，再将手机回租给用户，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(还款金额)，通过使回购价格远高于评估价格的做法获利。
法治周末记者在Apple Store中搜索发现，涉及回租、回购、回收相关的应用有上百个。
对此，5月30日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室就部分平台变相开展“现金贷”业务的风险，向P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组提请对上述平台加强监管。
“只要有贷款需求在，投机者就会想尽办法绕过监管、利用用户的需求挣钱。”互联网金融行业观察人士毕延广分析说。
场景转型并非轻而易举
与很多中小平台“破罐子破摔”相比，大平台更注重商誉，纷纷选择拥抱监管、调整业务进行转型。例如，《通知》出台前夕，玖富叮当、趣店等纷纷宣布现金借款产品综合息费均降至年化36%以下。
“目前，有牌照的大平台都已靠降息、缩规模等方式退回了监管红线以内，但场景转型并非轻而易举就能够完成。”毕延广说，监管要求做消费金融要有场景，最简单的方式就是搭建线上消费场景做现金分期。(责任编辑：方向)
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