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围猎消费金融,银行开启新一轮信用卡争夺战

来源:苏宁金融研究院 作者:苏宁金融研究院 责任编辑:方向 发表时间:2018-05-04 11:27 阅读:
核心提示:2008-2017年这十年间,我国信用卡发卡量从1.42亿张增至5.88亿张,实现4倍增长,但实际增量更大。因为2015年央行将发卡量数据调整为流通卡数量,二者的区别在于,银行在发放信用卡后,用户存在不开卡或销卡的情况,所以2017年实际发卡量要大于5.88亿张的流通卡

最近一段时间,天天都能收到信用卡办卡促销的短信,套路还挺多:

套路一:额度杀——“最高5万元信用卡,可取现!”,想到自己的信用卡额度才1万,真的有点心动。

套路二:优惠杀——“办理信用卡金卡,送新秀丽行李箱,快捷支付计积分,积分抵现”,最近刚好有旅游计划,还缺个行李箱,好心动啊。

套路三:速度杀——“信用卡审批快,1分钟开卡,一周内送达”,这个办卡效率,节省了不少时间呢。

然而,在各大银行套路满满的背后,信用卡业务新一轮“跑马圈地”悄然而至。

信用卡三巨头的市场占有率在下降

2008-2017年这十年间,我国信用卡发卡量从1.42亿张增至5.88亿张,实现4倍增长,但实际增量更大。因为2015年央行将发卡量数据调整为流通卡数量,二者的区别在于,银行在发放信用卡后,用户存在不开卡或销卡的情况,所以2017年实际发卡量要大于5.88亿张的流通卡数量。

同期,信用卡贷款余额从1582亿元增至5.56万亿元,实现35倍增长,居民信用消费习惯逐渐养成,并在消费规模上出现爆发式增长。

2017年,各家银行对信用卡业务的争夺战也愈演愈烈,特别是股份制银行增长势头强劲。以平安银行为例,2017年信用卡数量、交易额以及贷款余额分别同比增长49%、38%和67%,增速遥遥领先。

值得注意的是,信用卡业务竞争加剧,直接导致信用卡三巨头工行、建行和招行的市场占有率下降。一直以来,工行、建行和招行长期占据信用卡业务前三的位置,2008年三家银行发卡量合计8502万张,而同一时期信用卡整体发卡量1.42亿张,所以,这三家银行在发卡量上的市场占有率高达60%。同期,三家银行信用卡贷款余额合计716.25亿元,在信用卡贷款余额上的市场占有率达到45.27%。

然而2017年,即使三家银行在累积发卡量上远超对手,是所有银行中仅有的三家发卡量过亿的银行,但也无法改变市场占有率下降的事实。

为了与2017年信用卡整体发卡量的统计口径保持一致,以招商银行流通信用卡(6245.68万张)占累积发卡量(10022.72万张)60%的比例,对三家银行的发卡量进行调整,结果,2017年三家银行的流通信用卡数量约为2.11亿张,在流通信用卡市场上的占有率仅有36%,远小于十年前60%的市场占有率。与此同时,三家银行信用卡贷款余额的市场占有率为28%,较十年前的市场占率也有大幅下降。

信用卡市场的蛋糕又大又美味

既然信用卡市场的竞争越来越激烈,为什么各家银行前赴后继、锲而不舍地开拓信用卡业务市场呢?原因在于,市场蛋糕越来越大,而且还很美味。(责任编辑:方向)

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