借贷的黄金时代，暴利与冷血交集(2)
实际上，进入下行周期，在2012年就极为明显，几乎每一年，就有媒体称是“最为困难的一年”。
经济下行，最为直观的反应，就是民间资金紧缺——缺钱的人，越来越多，为了维持原有的生活水平或生产运营，借贷需求就急速增大。
艾瑞咨询数据显示，2015年我国网络借贷行业交易规模突破8000亿人民币，至2019年前后，网络借贷行业交易规模有望突破达到3.7万亿人民币。
同时，因为经济状况不好，借款人很难按时还钱，导致坏账率持续走高。
2015年7月，银监会国有重点金融机构监事会主席于学军，在一次论坛上第一次透露了一个数据：截止今年5月，中国银行业不良率突破2%。
这无疑是一个恶性循环。
银行坏账率提高，风控收紧，对于次贷人群、小企业的贷款，越发严苛。
而这群人的借贷需求又日益旺盛，于是，从2016年开始，线下贷款、小贷公司、网上的小额现金贷都集中爆发——新的经济体发展壮大，来吞噬消化这些新生需求。
根据风险管理理论，最简单的定律就是：将钱借给风险越高的人，越要收取高额的利息，以覆盖高风险。
因此，不论是线下门店还是线上平台，其利率都远远高过银行。
越是缺钱的人，越借不到钱，于是不得不卷入高利贷中——恶性循环一旦产生，会让这个下行周期，变得晦暗而血腥。
02 被吞噬的城市
美国经济危机之时，全民失业哀鸿遍野之时，只有两个行业逆势繁荣。
一个是娱乐行业，人们试图从娱乐中麻痹自己，逃离现实。
一个就是借贷行业，人们试图通过借贷，来度过难关。
而眼下的中国，这两个行业都在悄然崛起。
“从2015年开始，我们每年的业务都翻一倍”，北京天驰君泰律师事务所的合伙人刘维鹤称，他们主要业务就是“商帐催收”，经济下行时，就到了他们发力的黄金时段。
而在中国的三四线城市，借贷行业的渗透和崛起，已表现得极为明显。(责任编辑：方向)
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