存贷比“红线”拷问银行存款业务

沪上一私企老总徐女士向媒体坦言：“上个月末的时候，有银行就跟我说过，存500万，存够5天就给我1.8万元的利息。”

事实上，月末“高息揽储”现象已经屡见不鲜，而高息揽储背后凸显银行存款压力。“存款压力不是今年才显现出来，其实在1、2年前各家银行就有无形压力。”接受媒体采访的多家券商银行分析师都如此表示。

随着8家商业银行先后披露的一季报数据来看，除华夏银行[0.00 0.00% 股吧]外，招行、浦发、中信、兴业、民生、光大和深发展的存贷比都接近75%的“红线”。“红线”下的存款业务

根据已经披露的商业银行的一季报数据显示，股份制银行中，华夏银行的存贷比68.27%，其余7家银行的存贷比均超过70%，离75%的“红线”一步之遥。

在经历了2年的信贷扩张之后，商业银行的存贷比总体出现小幅上升趋势。

降低银行的存贷比，无非是通过压缩贷款和提高存款两个方面。根据今年监管层对金融机构整体信贷新增额度的一个紧缩，银行业存贷比的改善只有从提高存款着手。

长城证券首席策略分析师张九辉在接受媒体采访时表示：“信贷紧缩已经是大趋势，银行拉存款已经是主基调了。”

“我们行也缺存款，但是相对中小银行，压力还好。”沪上一国有银行分行人员透露：“存贷比问题一直是监管部门比较严格的考核指标，在月末做结算的时候，对存款缺口各家银行还是想办法来弥补。作为国有大行，我们是不会违规揽储的。”

对于银行“高息揽储”现象，去年9月，银监会披露了6家银行的违规行为并予以处罚。

银监会指出，银行违规行为主要分4大类：一是擅自提高利率；二是采取暗记高息、上套利率档次、有奖储蓄、减免或报销其他业务手续费、赠送实物或现金(包括提货卡、有价证券等)、提供境内旅游、支付客户子女入学费、安排亲属就业等方式变相提高利率；三是向存款中介支付吸储费、协储费、手续费等不当费用；四是借办信用卡、购买理财产品、第三方存管等业务名义向客户返现金、送礼品或购物卡。

某城商行个金部工作人员透露：“虽然接到不能‘高息揽储’的文件，但是月末指标也要完成，这些都要与个人奖金挂钩，我们也是进退两难。”银行流动性风险

目前，大型金融机构存款准备金率为20.5%，银行存贷比如果为75%，那么银行除了贷款之外的流动性资产仅为4.5%，流动性风险将变得突出。

“大型商业银行的优势比较多，他们网点多，资金量大，可以向其他银行同行业间拆借，这样就可以解决流动性问题。”张九辉表示。

东方证券银行业分析师金麟认为：“目前解决存贷比最直接的方式就是拉存款。今年银行的主基调将放在存款上。”

根据银监会此前印发的《中国银行[0.00 0.00% 股吧]业实施新监管标准指导意见》(下称《指导意见》)显示，根据巴塞尔委员会发布的第三版巴塞尔协议，在充分借鉴国际经验，紧密结合国内银行业经营和监管实际的基础上，《指导意见》按照宏观审慎监管与微观审慎监管有机结合、监管标准统一性和分类指导统筹兼顾的总体要求，明确了资本充足率、杠杆率、流动性、贷款损失准备等监管标准，并根据不同机构情况设置差异化的过渡期安排。

银监会也指出，建立多维度的流动性风险监管指标和监测指标体系，在我国现行流动性风险监管指标的基础上，引入流动性覆盖率和净稳定融资比例，提升流动性风险监管的有效性。

“据我所知，个金部的人员都在销售理财产品，来推动银行存款。但是如果销售完不成，那么他们的奖金也会受牵连。”上述国有大行工作人员透露。

“现在形式上是理财，但实际还是存款。手续费、佣金如何分配，各家银行都不一样，具体还是银行说了算。”张九辉表示，“银行的信息现在越来越不透明。”(责任编辑：admin)