雷潮后，互金行业应学会敬畏风险(2)

网贷平台的借款人大多都是小微企业或者个人，借款额度不高，抵质押物大多以车辆、房屋为主，对比传统金融机构的资产，网贷平台的资产呈现出小额、零碎、分散特点，如何消化、处置网贷平台的不良资产，是关系到出借人的切身利益，也是关系到整个网贷平台是否能够做到“良性退出”的前提。

此外，网贷良性退出机制的构建也是重中之重。

良性退出是指网贷平台在出现风险的时候，“不跑路”、不失联，并且按照平台本身所发布的“清盘公告”来履行，让投资人减少损失。监管如何在网贷平台退出环节进行全方位监控，让网贷平台进行“有序退出”，保证出借人权益是关键问题。

网贷监管长效机制已初步建立

近期，随着监管部门不断地完善政策，不管是从“良性退出”“逃废债打击”“资产管管理公司处置网贷不良资产”都彰显出监管部门对网贷的科学性监管，也标志着监管长效机制的初步建立。

首先，北京市互联网金融行业协会向成员机构下发《网贷机构业务退出规程》，规范网贷机构主动退出网贷业务，保护出借人、借款人、网贷机构及其他网贷业务参与人的合法权益，避免出现群体性事件，维护社会和谐稳定，实现网贷机构平稳退出。

规程中还提到，网贷平台在处置逾期风险或已经逾期的项目时，应根据实际情况，拟定处置方案，寻求各种有效途径对不良资产进行处置，最大限度保护出借人的利益。良性退出的宗旨在于保护出借人利益。

其次，各地监管部门也相继推出“报送P2P平台借款人逃废债信息的通知”，打击恶意“逃废债”的借款人。此次网贷平台的“风险释放”过程中，有些借款人不履行还款义务，恶意违约，不仅让网贷平台“雪上加霜”，更是直接损害了出借人的权益。

有些失信人看到网贷平台出现风险，还冒充投资人前去“维权”，就是为了把平台“整倒”，逃避还款。打击借款人恶意逃废债行为，报送“失信人名单”，将这种失信行为记录到“信用中国”，这具有划时代的意义。这意味着征信系统会收录网贷平台失信人的信息，让失信人寸步难行。同样，监管政策也会在一定程度上化解网贷平台借款人风险，从而保护投资人权益。

最后，近期银保监会召集了四大资产管理公司(AMC)协助化解P2P的暴雷风险，维护社会稳定。这表明，四大资产管理公司在未来将会帮助网贷平台化解不良资产。

笔者在前文中提到，网贷平台的资产端具有小额、分散、零碎的特点，这些资产从金融业务角度讲属于较难整合的不良资产，不容易“打包处理”。其实，网贷平台不良资产的处置一直是行业空白，大多数的网贷平台之前依靠暴力催收来处置不良资产。这种“以暴制暴”的行为，不仅涉嫌违法违规，也容易造成不良的后续影响。(责任编辑：方向)