银行为啥不爱借钱给中小企业(2)
再说我国二元结构使农村的发展权利受限制，加之农村教育资源落后，农民的经营管理认知能力的局限，多数人连银行贷款合约都不一定能看得懂，所以银行更怀疑其经营掌控能力，授信条件的不符合可能使农民以为银行在故意设置障碍把自己被排斥在授信条件之外，其实这个根子是一些不合理的制度没有给民众一个公平公正的起点。
银行是追逐利润的行当，就像商人，商人经营的是物品，银行经营的货币，但道理是一样的，是商人就不可能拒绝赚钱，所以银行也是不会拒绝赚钱的，只是银行有特殊的要求，就是预先的风险控制，不像商人能一手交钱一手交货，银行是因为要提前把货币这种特殊商品交到客户手里，等一段期限后，客户还来本息，但这段期限内银行的特殊商品也就是货币的安全怎么来保障？所以银行就会凸出担保体系，来保证商品的安全系数。
当然银行通过这种特殊商品来获取了一定利润，所以保证这种提前交给客户的货币能使到期履行合约就是银行追求的终极目标，这个就使银行一定会注重借款客户的信誉和担保情况，可是现在的情况是，即使客户信誉好，但由于担保不足或者担保的产品有先天缺陷，银行为了自己利益不受损，一定会使自己远离风险，这个也是本能反应，无可指责的。
再回到山东暴力催债的案子中，“辱母案”中的于欢母亲刚开始经营也是能从银行借到钱的，只是后来国家去产能，于欢母亲经营的钢材产品属于国家去产能计划中的银行禁止贷款的产业项目。
所以是经济的宏观调控使之出现经营困难并被迫向高利贷求助。再说当前经济的不景气，银行对中小企业反应的冷淡，也是银行为了资金的风险权重的考虑，以免自己也深陷其中，这个这个正是银行一种理性的表现。
如果银行不理性，对经济的打击就不是那种高利贷个体的受害，而是全民都要被其裹挟，经济的萧条会使全国民众利益受损。而高利贷表现的是市场不完善，经济冲动带来的不理性，所以国家应该打击高利贷，恢复那种有秩序的理性经营上来。
作者简介：许权胜，资深财经评论员，长期在金融行业一线工作。
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(责任编辑：方向)
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