移动展业“斗法” 保险公司布局信息战

投保人吴婷在一台联想移动平板电脑上进行信息录入、保单确认等步骤后，持信用卡在一台与之相连的专属移动POS机刷了一下，10秒钟后，吴婷的手机收到了保单确认通知。

类似这种新型的电子销售模式正在保险营销中快速普及。迄今，平安人寿、中国人寿、太保寿险、阳光人寿相继开发试点移动展业平台，并在全国铺开。

所谓移动展业平台，即寿险营销员可以通过笔记本、平板电脑、EPOS机等专业设备，通过全自动化的销售平台，现场支持客户完成了解产品、完成投保、获得核保结果、现场缴纳保费等全部流程。移动展业模式改变了传统代理人“口述”营销保险的模式，将保单承保时间由5天缩减至0.5小时。

太保寿险营运企划部总经理戴文浩透露，今年将在太保个险渠道和银保渠道大规模推广第二代移动展业平台，规模可能由2011年的500台增至1万台以上。其中，本月配发给2500名银保理财专员人手一台的“神行太保”将增加利益演示模块，避免营销员恶意篡改金额、夸大合同收益。第三代“神行太保”也将今年内研发完成。

戴文浩表示，移动展业平台将成为太保寿险最大的营运项目。公司的目标是打造一个“移动综合销售服务”平台，覆盖售前、售中、售后的各个环节。

平安人寿也将移动展业平台定位为“在不久的将来会发展成为平安重要的综合性销售、管理及服务平台”。平安2011年报显示，在支付方式上，当年使用MIT移动展业服务的业务员数量已增至40万，客户近350余万。移动展业模式最早由平安人寿于2010年推出，同年10月正式在全国推广，2011年7月，第二代MIT顺利推出。

“第一代移动展业平台的领军人物应该是平安公司，平安通过电子信息的输入成功替代了传统的纸质投保。”戴文浩表示，“我们注意到了这一变化，并在2010年底立即着手研发。”

2011年初，太保寿险第一代“神行太保”还在“实验室”阶段便被项目组自己否定了。戴文浩解释称，“和很多第一代产品一样，第一代‘神行太保’投保流程处于静态而非动态，并未完全展现出移动投保的真正功能。”2011年9月太保寿险的第二代“神行太保”问世。

此外，中国人寿、阳光人寿也相继推出了自己的移动展业系统。2011年2月，阳光人寿开始试点运行“快易保”移动投保。同年7月，阳光人寿推出了第二代“快易保”。2011年6月，中国人寿在试点的基础上在全国推广“国寿e家”。

在掌握了移动展业技术之后，除了更新换代速度加快，竞争正逐步向“细节”深入，各公司的操作平台、运作功能已经出现较为明显的分化。

和平安采用笔记本电脑不同，太保寿险和阳光人寿在硬件上均采用了平板电脑终端及无线3G技术。

移动展业平台对保费销售的提升已经得到保险公司的认可。截至2012年2月29日，“神行太保”累计生效总保费2.93亿元，累计生效保费占比为14.22%。

“模式创新和流程再造能力对保险公司的重要性将日益凸显，其核心则是对新技术的依赖。”在戴文浩看来，保险公司将会大量开展新技术创新，发现新的蓝海。