部分信息何时披露存悖论(3)

“此次银监会要求网贷平台披露逾期90天以上网贷借款的金额和笔数，说明监管部门对网贷与银行信贷具有相同的风险认定标准。”楼晓岸谈道。

而《信批指引》并未要求网贷平台披露金额逾期率、项目逾期率，路南认为，逾期率的标准并未统一，通过代偿金额、逾期金额数据，结合贷款余额，可以让投资人更容易判断平台的坏账情况、风险情况。

“逾期率是反映贷款使用效益情况和资产风险的一项指标，但目前超过还款期限多久可以算作逾期尚未形成统一标准，P2P平台可以根据自己的需要确定宽限期限和展期。”杨东指出。

而在蔡海宁看来，披露逾期金额、代偿金额的前提是保证数据的真实性、准确性，对于这些敏感数据，不排除有些平台会选择性披露甚至人为篡改数据。因此要保证披露数据的真实性，还需配套其他措施。

对此，《信批指引》要求，网贷机构的董事、监事、高级管理人员应当忠实、勤勉、尽职，保证披露的信息真实、准确、完整、及时。

此外，在部分省市的P2P备案登记管理细则中，明确要求平台应当将业务数据和信息接入所在地网贷监管系统。例如，北京市金融工作局发布的《网络借贷信息中介机构不备案登记管理办法(试行)(征求意见稿)》就规定，网贷机构业务系统需接入本市网贷监管系统。

借款人信批升级

《信批指引》对借款人基本信息的披露要求进行了升级，规定借款人基本信息应当包括借款人主体性质、借款人所属行业、借款人收入及负债情况、截至借款前6个月内借款人征信报告中的逾期情况、借款人在其他网络借贷平台借款情况。

“这对部分宣传不查个人征信报告的平台来说，是个不小打击。”路南指出，该规定还将提高部分有征信逾期用户的借款难度，可以使得投资人更加了解借款人的基本信息。

此前，多个平台因借款人存在失信记录未披露而遭到投资者质疑。例如，今年3月，美美理财被曝多个项目的借款人曾有过合同纠纷的涉诉记录，投资人认为虽然该借款人在与美美理财合作期间未出现逾期还款现象，但也应披露其此前的失信行为。

“《信批指引》对借款人征信报告情况的解释为脱敏处理后，经借款人授权由央行征信系统出具的征信报告中借款人的逾期情况，借款人历史逾期对投资人评估借款人融资风险是一个很好的参考系数。”楼晓岸谈道。

不过，业内人士认为，在具体操作上，有关借款人的部分信息披露项还需要在征信系统、平台间信息沟通系统完善的基础上才能实现。

“《信批指引》要求披露借款人在其他平台的逾期情况，但由于行业信息不共享，该要求较难操作。”蔡海宁指出，未来平台还应该建立贷后管理制度，对已经撮合成功、正在还款的借款人进行贷后管理和贷后回访制度，提早发现借款人的风险并披露。(责任编辑：方向)