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红岭创投之后,网贷行业或迎来白银时代(2)

来源:薛洪言 作者:薛洪言 责任编辑:方向 发表时间:2017-07-28 11:06 
核心提示:传统金融机构一向被批评瞧不上小客户,站在金融机构自身的角度,其实无可厚非。有能力做亿级的生意,自然没意愿照顾万元级的小客户,毕竟资源是有限的。大型企业与小微客户,风险特征不同,业务模式不同,所需的流

传统金融机构一向被批评“瞧不上小客户”,站在金融机构自身的角度,其实无可厚非。有能力做亿级的生意,自然没意愿照顾万元级的小客户,毕竟资源是有限的。大型企业与小微客户,风险特征不同,业务模式不同,所需的流程和资源配置也不同。一套人马,往往做不了两套业务。

所以,商业银行早在2007年前后就普遍成立了中小企业部,近几年又陆续成立普惠金融部,既便如此,已经习惯大客户模式的银行业,在普惠金融发展上依旧与互联网金融巨头有着明显的差距。非不为也,实难为也。

我想,对于习惯大额标的网贷龙头而言,面临的转型困境与商业银行发展普惠金融的难题并无二致。只是,对商业银行而言,发展普惠金融业务属于锦上添花,对于网贷平台而言,发展普惠金融业务慢慢变成了唯一的选择。今年7月15日,网贷平台与地方交易所合作模式被斩断,大平台纷纷下降交易所合作产品,信号意义便已非常明显,大额标模式已经走到了尽头。

既然成了唯一的选择,对于大额标平台而言,便要面临转型和退出的两难选择。

选择转型之路,意味着留在行业内部,也就要遵循小额普惠的定位,把在大额模式中的资源禀赋和积累的优势系数抛弃,从头再来,从零起步,一点一点去积累小额标(主要是消费金融标)的资源和优势。

选择退出,放弃网贷平台的身份,便要放弃在网贷行业多年积累的品牌优势和理财客户资源,好处是可以保留其在大额标模式中积累的资源和优势。

站在这个时间节点,从头发展消费金融业务,已经是难上加难。毕竟,消费金融业务,早已巨头环伺、竞争激烈,个别细分领域更是红海一片。若没有雄厚的客户基础和优质的消费场景支撑,后进者几乎没有胜算。

所以,对大额标巨头而言,现在开始转型已然意义不大,放弃网贷平台的身份便是理性的选择,起码还能专注自身的资源和优势,实现可持续发展。

柳暗花明,行业或迎来白银时代

既然是平台自身的理性选择,便不必惊慌,也无需过度解读。对行业而言,一种模式终结后,另一种模式便成了主流,方向更为明确、资源更易聚焦,未必便是一件坏事,因此而看衰行业,并无必要。

外部因素看,大标模式的终结,不仅仅影响大额标平台,互联网巨头的理财平台也纷纷下架相关产品。意味着,短期内市面上可投资理财资产规模会出现大幅的缺口,为小额标P2P平台带来机遇窗口期。

举个例子,随着互联网巨头纷纷下架交易所理财产品,市面上年化收益率6-8%的理财产品大幅减少,对投资者而言,要么回归5%左右的银行理财,要么选择9%左右的P2P理财产品。有些人固然回流银行理财产品,但可能更多地人会选择P2P产品,给整个行业带来更高的资金和流量。(责任编辑:方向)

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