红岭创投之后，网贷行业或迎来白银时代(2)
传统金融机构一向被批评“瞧不上小客户”，站在金融机构自身的角度，其实无可厚非。有能力做亿级的生意，自然没意愿照顾万元级的小客户，毕竟资源是有限的。大型企业与小微客户，风险特征不同，业务模式不同，所需的流程和资源配置也不同。一套人马，往往做不了两套业务。
所以，商业银行早在2007年前后就普遍成立了中小企业部，近几年又陆续成立普惠金融部，既便如此，已经习惯大客户模式的银行业，在普惠金融发展上依旧与互联网金融巨头有着明显的差距。非不为也，实难为也。
我想，对于习惯大额标的网贷龙头而言，面临的转型困境与商业银行发展普惠金融的难题并无二致。只是，对商业银行而言，发展普惠金融业务属于锦上添花，对于网贷平台而言，发展普惠金融业务慢慢变成了唯一的选择。今年7月15日，网贷平台与地方交易所合作模式被斩断，大平台纷纷下降交易所合作产品，信号意义便已非常明显，大额标模式已经走到了尽头。
既然成了唯一的选择，对于大额标平台而言，便要面临转型和退出的两难选择。
选择转型之路，意味着留在行业内部，也就要遵循小额普惠的定位，把在大额模式中的资源禀赋和积累的优势系数抛弃，从头再来，从零起步，一点一点去积累小额标（主要是消费金融标）的资源和优势。
选择退出，放弃网贷平台的身份，便要放弃在网贷行业多年积累的品牌优势和理财客户资源，好处是可以保留其在大额标模式中积累的资源和优势。
站在这个时间节点，从头发展消费金融业务，已经是难上加难。毕竟，消费金融业务，早已巨头环伺、竞争激烈，个别细分领域更是红海一片。若没有雄厚的客户基础和优质的消费场景支撑，后进者几乎没有胜算。
所以，对大额标巨头而言，现在开始转型已然意义不大，放弃网贷平台的身份便是理性的选择，起码还能专注自身的资源和优势，实现可持续发展。
柳暗花明，行业或迎来白银时代
既然是平台自身的理性选择，便不必惊慌，也无需过度解读。对行业而言，一种模式终结后，另一种模式便成了主流，方向更为明确、资源更易聚焦，未必便是一件坏事，因此而看衰行业，并无必要。
外部因素看，大标模式的终结，不仅仅影响大额标平台，互联网巨头的理财平台也纷纷下架相关产品。意味着，短期内市面上可投资理财资产规模会出现大幅的缺口，为小额标P2P平台带来机遇窗口期。
举个例子，随着互联网巨头纷纷下架交易所理财产品，市面上年化收益率6-8%的理财产品大幅减少，对投资者而言，要么回归5%左右的银行理财，要么选择9%左右的P2P理财产品。有些人固然回流银行理财产品，但可能更多地人会选择P2P产品，给整个行业带来更高的资金和流量。(责任编辑：方向)
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