“互联网金融热”的冷思考:谈颠覆为时尚早
“互联网金融热”的冷思考
当下中国科技圈,最热不过“互联网金融”。
13日下午,2013中国互联网大会的“互联网金融”分会场挤满了乌泱乌泱的人,火爆程度甚至超过了主会场。席地而坐的观众不停摇晃手中的物品充当“扇子”,努力在满满当当的会场中获得一丝清凉。
现场近千人的观众中,有全国各地的媒体,有投资咨询和小额贷款公司从业者,也有互联网金融的创业者。他们从四面八方涌来的动力之一,是因为这场论坛几乎是目前公开的涵盖面最广、规格最高的“互联网金融”专业论坛:参会发言的嘉宾包括了中国人民银行副行长刘士余、商务部电子商务和信息化司司长聂林海,另外还有中投公司、中国银联、深圳证交所和工商银行等金融机构的代表。
互联网金融公司自然不会缺席。国内最大的P2P公司宜信、近期刚完成融资的融360、好贷网、翼龙贷等公司负责人也都出现在了会场。除宜信外,其余公司还联合了高校、证券研究所等方面力量成立了一个“互联网金融千人协会”,希望成为行业权威的交流与发声平台。
半年来“互联网金融”积累的热度仿佛在这场论坛上集中爆发。原本宽泛的“互联网金融”概念在讨论中逐渐清晰,越来越多的冷思考也逐渐出现。
互联网金融三大类型
从阿里小贷到P2P,再到支付宝的余额宝和信用支付,当下的互联网金融主要有三大类:
第一类、传统金融业务的互联网化,比如各大银行的网上银行,网上证券。这类业务将传统的金融业务搬到互联网上,互联网是纯粹的查询操作、销售平台。传统银行基本都开通了网上银行业务,但受制于银行业的互联网产品能力,网上银行的体验绝大多数比较糟糕,多年来被用户诟病。
第二类、互联网企业发展金融业务,这一类型以阿里巴巴集团为代表,主要业务形态包括第三方支付(支付宝)、小额贷款(阿里小贷)和基金销售(余额宝)。
第三方支付在国内早已不是新鲜事物。支付宝成立于2004年并且注册用户数早已突破7亿。此外,我国第三银行支付牌照已发放了250多个,其中从事互联网支付的企业近100家,其余150多家为预付卡公司。
小额贷款在我国本来就非银行的专利。除了银行外,国内也有一些专门的小贷机构运营这项业务。阿里小贷的独特之初在于是纯粹的互联网公司进入小贷领域,并且放贷对象均为阿里系平台上的卖家。
余额宝的出现是这一轮“互联网金融”热的导火索。6月,支付宝联手天弘基金,在支付宝官网售卖后者提供的货币基金等理财产品。18天后,余额宝宣布用户数突破250万。余额宝模式中,支付宝仍然只是一个售卖渠道。实际上,支付宝此前就已经和国内的部分基金合作,进入后者的官网成为支付渠道之一。而淘宝网也至少在今年4月份就开始销售理财产品。
第三类、金融结合互联网技术的创新业务,主要指P2P和众筹融资。P2P模式中,借款人通过第三方网站发放自己的借款标的,投资人通过竞标进行放贷。交易的过程全部在网络完成,但第三方网站不经手这些贷款资金。国内主要的P2P网站包括宜信、人人贷和翼龙贷。(责任编辑:admin)
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