存贷比逼近红线 银行业流动性管理面临大考

已公布的商业银行2010年年报显示，13家上市银行中有8家存贷比超过70%，逼近75%的监管红线。相关迹象表明，银监会或将采取新的监管指标——日均存贷比，这将进一步引导各商业银行提高吸收存款的能力，有效减少一些银行月末、季末的突击揽储现象。

面对多次调高的存款准备金率，以及不断加码的监管指标，2011年我国商业银行的流动性管理面临考验。

银行业存贷比几近红线 揽储压力与日俱增

经历了2009年和2010年的信贷扩张，我国商业银行存贷比已接近监管“警戒线”，存款资源日益稀缺。截至2010年底，我国银行业金融机构存贷比为69.4%，比年初下降0.10个百分点。

年报显示，招商银行、交通银行、深发展、中信银行、民生银行、兴业银行、光大银行、中国银行的存贷比分别为74.59%、72.10%、72.37%、72.83%、72.74%、71.21%、71.15%和70.2%。

中国人民大学金融教授赵锡军认为，不仅是中小股份制银行，连中行等大型商业银行也开始出现存贷比超过70%的现象，这表明存贷比压力升高已经成为一种银行业的普遍现象。

另有业内人士指出，虽然年报显示各家银行未突破监管要求，但其实在按月或日的存贷比统计数据中，不少银行早已突破。

中信银行年报显示，去年前5个月，中信银行的存贷比皆超出75%的监管红线，致使该行信贷一度锐减，7月贷款月增量为-135%，才使得存贷比回归监管红线以内。中信银行管理层表示，吸收存款将是该行今年业务的重中之重，“2011年中信银行经营指标的唯一要求就是，新增各项存款折合人民币3000亿元左右”。

过去监管层对银行采用的是月均存贷比、年均存贷比的考核方式。为了使存贷比达到监管要求，一些银行采用高息揽储、高价交易手段吸引客户存款，甚至出现了客户办房贷要求先存款、存款送金币等行为。

“为了应付监管要求，不少银行在季末、月末等统计时点前后，采取理财项目转存、揽储、卖贷款等措施刻意解决存贷比问题。甚至有些银行找到一些大客户，今天把大笔的金额存入银行，检查达标后就立即领出去。”信达证券分析师饶明说。

“从6月份开始，监管部门将对商业银行的日均存贷比进行监测，现在处于数据积累阶段。”光大银行计划财务部总经理程昱告诉记者，“目前，光大银行日均存贷比基本达标，仅个别时点会有突破。”

日均存贷比或纳入监管范围 促银行重日常流动性管理

记者从相关部门获悉，银监会确实有意通过日均存贷比这一指标对银行进行动态监测，但目前只是针对股份制商业银行，并没有全面向所有银行业金融机构推行，具体的执行时间尚未确定。

“监管层从去年就已经开始关注银行季末、月末存款冲时点的现象，将日均存贷比列入监管范围是大势所趋，但具体执行时间以正式文件为准。”北京市银监局相关负责人向记者说。

“日均存贷比不得高于75%”这一标准的引入，无疑会减少银行季末、月末冲时点的现象。饶明认为，高息揽储的违规现象也可能会有一定减少。“过去高息揽储多为突击手段，如今采用日均考核，用高息揽储、高价交易的手段吸引长期贷款的成本太高，商业银行执行的动力不足。”

交通银行首席经济学家连平认为，目前存贷比在70%以下的银行，资产质量总体平稳，面对日均存贷比监测的监管压力并不大，但对于部分存贷比在70%以上逼近监管红线的银行压力明显。“不过这利于辨识中小银行风险，督促他们不要到月末、季末为达标而冲贷，而是加强平时的流动性管理。”

中国银行战略发展部副总经理宗良表示，一些中小银行，网点较少、品牌较弱、吸储能力较差，一旦达不到监管要求，就不得不面临削减新增信贷的局面。(责任编辑：admin)