消费金融行业将洗牌且风控是命门(2)
一类是自身带有场景，可将客流量变现，同时拉动销量。
例如投资马上消费金融的物美控股和小商品城。
一类是传统制造业，试图用消费金融拉动自身产品销量，例如海尔集团和TCL集团。
几乎任何和消费有关的行业，都想涂上消费金融的润滑油，达到三赢：消费者提前消费；金融机构获得分期利息；商家提高销量。
02 模式分析
一、流量驱动：线上电商模式
京东金融的京东白条、蚂蚁金服的花呗借呗、苏宁金服的任性购等产品，早早就打开了消费金融的大门。
大电商平台尝试，将流量优势直接变现。
电商平台开展消费金融，占尽了“天时地利与人和”，他们利用用户在平台上多年交易数据，进行挖掘分析，解决了第一道“风控命门”。
其次，增加了平台销量，有从其中赚取利息。
唯一不足就是，金融业务都基于平台自身，有难以冲破的天花板。
二、场景驱动：线下垂直切入细分领域
互联网消费金融爆发以来，分期业务已渗透到各个细分领域，包括教育、医美、校园、装修、医疗、旅游、租房等。
平台大多和线下渠道合作，如，分期乐（现更名为“乐信集团”）主打校园领域，入驻校园；买单侠专注蓝领业务，会和蓝领聚集的手机店合作；米么金服主要业务是医美分期，会和整形机构深度合作。
与场景衔接，风控将更有保证。而且线下渠道越多，壁垒越高，后来者很难再抢夺。
这些模式最大的问题就是，模式太重，需要开疆拓土。(责任编辑：方向)
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