互联网巨头挺进银行

文章原标题为《互联网巨头挺进银行 阿里与民生结盟》

民营资本可以进入银行业的号角一吹响，阿里、腾讯、苏宁等互联网企业纷纷递交申报材料，挺进金融业。

目前，腾讯申请民营银行已获得广东省政府同意，材料已经上报至银监会。9月12日，工商总局信息显示，苏宁银行已经通过工商注册核准。此前，坊间传出，阿里正在申请网络银行牌照，虽然阿里金融CEO彭蕾否认了这一传闻，但互联网金融界还是相信阿里一直为牌照而努力，因为阿里金融在互联网金融业务上需要的便是牌照。

除了苏宁、腾讯、阿里等互联网大佬之外，不少互联网金融的创业者也开始从线下商圈，以及小微商户着眼，进行互联网金融的服务。比如，通过与线下百货商场、大型超市合作，通过IT系统来切入信息流，进行有效的商品管理，也依此进行供应链金融的尝试。对于小微商户，开发一些代记账、代缴税的云服务，获得小微企业的经营信息，依此贷款。

而银行业也正在觉醒，依据自身的金融优势，快速结合互联网技术，形成自己的竞争力。9月16日，民生银行与支付宝宣布合作，双方将在直销银行、理财产品销售、数据挖掘、风险分析、IT服务等方面深度合作。

对互联网企业来说，核心竞争力还是互联网带来的优势。针对供应链金融与小额贷款，可依据自身的平台、技术、数据分析能力，管理供应商、卖家的信息流，并依此建立信用评价体系、发放贷款，并进行有效的贷后管理。而对于互联网保险、基金等理财业务，可以覆盖广大的“屌丝”，实现全民理财。目前，阿里、腾讯、京东、苏宁在互联网金融上的思路都逃脱不出这几条路径。

而对于互联网银行与传统银行的竞争，全国人大财经委副主任委员吴晓灵认为，互联网金融不会对银行造成颠覆性影响，银行在“存贷汇”业务上优势仍在。因为，目前，互联网上的金融业务基本上单项的，无法创造出存款来，只是把别人的存款吸纳过来。而银行有存贷汇结合在一起的功能，同时，银行本身也不断用互联网和信息技术来改造自身的业务流程，完成自己所具有特色的业务。

“目前，互联网金融还处于跑马圈地的状态，有3年的机会窗口期。” 中央财经大学金融法研究所所长黄震说，在这3年中，互联网企业，与金融企业将彼此学习对方优势，并积累自身原有优势。未来，互联网金融的竞争还是大佬们的游戏。这对互联网企业来说，机会只有3年的时间。

首批名单明年3月出炉

“我觉得第一批，腾讯、阿里巴巴等互联网公司申请民营银行牌照可能没戏。”9月18日，一位金融业资深分析人士告诉记者，因为，腾讯、阿里的互联网优势明显，可以打破时间和空间的限制。而目前，监管机构对民营银行进行区域经营管理，这种方式并不适合腾讯、阿里。

国家工商总局网站信息显示，苏宁银行股份有限公司的企业名称已经获得工商总局预核。而苏宁银行也作为试点，将有机会成为国内第一批民营银行。一位接近苏宁云商的人士告诉记者，工商注册，是苏宁申请民营银行环节中的一部分。目前，除了申报材料中写的一些方向性业务之外，具体的落地执行是“八字没有一撇”。

目前，各地民间资本申办民营银行渐成燎原之势。除了腾讯之外，广东省还有广州香江集团，揭阳中德金属生态城中的一家民企等递交了材料。在江苏，南京三胞集团和雨润集团悄然筹办民营银行，申报材料已经递交至银监会；安徽的新安金融集团也在筹建民营银行。对这些实体企业来说，申请的初衷是希望获得金融杠杆，来反哺实业发展。

在9月14日举办的第7届中国银行家高峰论坛上，吴晓灵表示，鼓励民营资本进入银行业，对现有的互联网企业发放银行牌照。这对民营银行业来说，无疑打了一剂强心针。

有消息称，民营银行已经设立了相应的时间表。根据《试点民营银行监督管理办法（讨论稿）》（下称办法），今年10月前，各地方征集民营银行发起人，并完成相关协议的签署，敲定募股方案，工商注册登记的预核准工作也同步进行。今年11月至明年1月，在温州、北京和深圳等地选择性地批准一到三家民营银行，进行股东资格审核和验资工作。明年3月前，全国第一家民营银行将会核准开业。

“目前，办法报到了银监会，接下来，还要上报国务院。政策批下来，还需要一段时间的执行落地。民营银行的成立还需要时间。”一位互联网金融人士告诉记者，从试点的地方来看，杭州并不在此列，这可能表明，阿里银行的申报并不在第一批。

在经营范围上，《办法》规定，民营银行应该以信贷业务为主，以服务“三农”和社区银行的形式合法经营，且原则上不在行政辖区外设立分支机构。这意味着，民营银行与国内城商行类似，刚开始会施行区域管理。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇告诉记者，“虽然，目前，申请银行牌照都需要接受属地管理，但也可能有些银行有机会拿到全国的牌照。”他举例说，当初，民生银行拿到的也是全国牌照。(责任编辑：韩杰)