运营商的支付对决 13.56MHz越走越窄

2011年的最后一天，众多支付产业的大兄小弟们所期盼的第三批支付牌照终于尘埃落定，彷如犹抱琵琶半遮面般的陆陆续续公布在人行主页之上，三大运营商同获移动支付许可。三大运营商共同获牌，重新又点燃了移动支付标准之战。

向左走，向右走，支付标准的抉择

早在2010年中移动参股浦发，中移动就开始着手对移动支付业务进行布局，推出首张中移动浦发联名卡，但是移动扮演的更多是属于通道的角色，在产品运营当中并无主导权。

到目前为止国家管理层也没有最终决定采用2.45GHz或13.56MHz当中的任何一种，而是选择比较中庸的双标准并存齐发展的方式。

中移动所主导的2.45GHz标准具有较强的独立性自主知识产权，在推广过程中符合国家管理层对高新技术自主权的追求和要求，而13.56Mhz则代表着通用标准，在POS机上的应用具有更强的适用性。

移动支付业务已然形成完整的产业链，上下游包含运营商、手机商、终端商、受理终端专业化服务公司、手机用户、受理商户等众多群体。

支付牌照的获取将意味着新一轮的博弈开始，2套标准分别代表着各自的利益阶层。中移动在占有手机客户群优势的条件下，组建2.45GHz标准，模仿日本docomo、菲律宾Smart运营商，基于标准之下搭建独立完整的支付体系，业务运营完全独立主导，对现有的小额支付、快捷支付形成有力竞争，会影响到城市交通卡，小额零售领域等。而银联拉拢电信联通则采用13.56MHz标准，利用现有已布放的POS机资源进行改造，解决受理覆盖过窄的困局，从而实现全国范围落地。在支付角度来讲，13.56MHz主推支付模式当中，电信和联通将会被沦为通路，无法主导移动支付业务，彻底将运营商边缘化。

 2.45GHz标准的RF-SIM全卡解决方案将在商业化运营过程中成为其竞争利器，能完全捆绑用户，相对快速推广。笔者分析中移动不愿意舍弃2.45GHz标准的原因，支付过程中的核心环节，只有坚持自有账户，才能避免沦为通道，中移动拥有近7亿的手机终端用户，凭借其资源优势，快速有效的建立竞争壁垒，将会形成强大的竞争力。

中移动的技术在应用方面也已经多次露脸，先后已在湖南、北京、上海、广东等10多个省市实现试商用及商用。万众瞩目上海世博会期间，中国移动将大规模推出其“手机支付”业务，园内消费可直接通过移动手机支付业务进行快速扣款支付。另外中移动也在尝试13.56MHz标准的落地应用，在重庆进行商业化试点应用。

电信虽然站在银联队列，一起主推13.56MHz标准，但是也有较多的试点范围尝试使用2.45GHz标准，包括翼支付。

国家对2种标准的模棱两可态度直接导致三大运营商无法割舍任何一个，必须会采用2手都要抓2手都要硬的策略。在这种状况下，对于产业的影响将会直接带动POS终端厂商的业务增量，新的终端采购和改造，对于终端供应链来说将会是一块巨大的蛋糕，截止目前位置已有众多厂商对终端进行改造，用于手机支付已经开始改造工作的。

先稳扎稳打还是先跑马圈地

稳扎稳打，2.45GHz标准应广泛加大推广RF-UIM和RF-SIM卡，以求解决当下移动支付终端客户群过窄的困境，解决的通路应当为以城市为圆心，以受理终端覆盖为半径逐步扩展，采用城市扩散周边的模式进行落地推广，终端覆盖率在雄兵策略之下，需本着一线城市立足，二线城市迈入的方针。手机客户群和终端覆盖同步发展，避免其中任何一个进展过缓拖累整个成本预算模型。

跑马圈地，采用2.45GHz的话，谁在终端布放进程上的步伐快，谁就会主导落地资源的话语权，在终端布放后，将可以提供设备共享给竞争对手，同时还将会有终端租赁的额外收入。

夺命三剑，剑剑封喉，13.56MHz越走越窄

被银联扼住终端咽喉，受理终端租用银联，未来终端业务将会很大程度上受制于银联商务的市场布放资源，同时租赁设备的成本压力也会非常的大。

被厂商扼住手机咽喉，手机客户群的NFC手机终端覆盖率尚未形成规模，手机的置换成本将会受到挑战。

被专利扼住应用咽喉，NFC技术的知识产权巨头将会时不时抓抓痒，运营商的日子过的也不会太舒服。

 笔者认为，相对于13 .56MHz方案而言，2.45GHz方案在推广上有先天的优势。较低的推广成本，较少的技术壁垒，近7亿的客户群体，还有完全自主的知识产权做后盾，2种标准各自身怀绝技，又都有自己独特的资源优势，颇有挟资源以令市场的味道。未来谁能主导移动支付还很难讲，纵然战火味十足，移动支付模式的不断走向成熟的同时，整个产业链的上中下游都将获得新的机遇，支付发展之路值得期待与支持。