郁佳敏：保险业借力物联网“二次创业”

灾害事故发生频率上升的同时，灾害造成的经济损失也呈增长趋势。据瑞士再保险公司统计，2011年，全球前三季度的灾害损失已达3100亿美元，保险理赔损失超过了800亿美元，是有统计以来损失最惨重的一年，超过以往损失最严重的2005年（总损失2200亿美元，卡特里娜飓风723亿美元损失），2011年的大部分经济损失主要是日本大地震所致。

在全球风险增长的背景下，保险业需要突破仅仅作为经济补偿现金流金融工具的角色，为被保险人提供更多风险管理实质性服务，承保更多的“不可保风险”。

民盟上海金融学院支部郁佳敏认为，技术创新与风险管理将是保险业可持续发展的核心竞争力。保险的风险管理实践中，预防性的风险管理“投入产出比”高于事故后理赔“产出比”。安全经济学原理告诉我们：1元钱的事故前预防投入等于5元的事故善后投入。保险公司加大防灾防损投入，既可以降低灾害事故造成的各种损失，取得全社会帕累托最优；又可以用防灾防损投入唤起承保利润，是保险业未来风险管理的发展方向。面对大量不可保风险的保险需求，保险公司必须创新风险管理技术，将不可保风险转化为可保风险，从而取得市场优势，例如核保险、航天保险等。

具体来看，郁佳敏认为将物联网技术引入保险业将推动智能风险管理创新。基于物联网的保险风险监控管理系统，是一个基于物联网传感器、无线通信技术、数据库和数据挖掘的集成风险管理信息系统。通过监控温度、压力、位移、气体以及液位等风险数据，利用无线通信将风险信息传输到智能决策平台，最后将风险处理结果实时提供给保险公司（理赔部门）、政府应急部门（消防、交通等）、被保险人、灾害现场公众（譬如危险警示逃生短信）。

物联网技术引入保险业可以实时识别认知风险要素和环境，给风险管理装上“千里眼顺风耳”；提前进入风险管理流程和时间赛跑，争取“黄金救援期”；风险管理流程优化以及智能控制管理。

【名词解释】

帕累托最优：是指资源分配的一种理想状态，即假定固有的一群人和可分配的资源，从一种分配状态到另一种状态的变化中，在没有使任何人境况变坏的前提下，也不可能再使某些人的处境变好。换句话说，就是不可能再改善某些人的境况，而不使任何其他人受损。

物联网：是指通过射频识别、红外感应器、全球定位系统、激光扫描器等信息传感设备，按约定协议，把任何物品与互联网相连接，进行信息交换和通信，以实现对物品的智能化识别、定位、跟踪、监控和管理的一种网络。