移动支付的应用与进化(3)

Square 刚发布了自己新的支付软件，利用 iOS5 的“ Geo-fence ”技术，用户只需要走进支持 Square 支付的零售店，挑选想要的东西，然后在收银台说出自己的名字——然后就没有然后了，你可以放心的离开，不必担心有后面有一位愤怒的店主拿着霰弹枪向你冲来。他的工作原理如下：根据地理位置信息，向附近的零售店提供访问用户帐户信息的权限，在用户说出姓名买单时，店员就能够通过姓名检索用户的账户，并向其收费，用户随后会收到确认请求，点击完成即可付费。显然该方案对网络依赖较重，且便捷性不如 Google Wallet 的 NFC 技术方案高。

此外， Square 还有另一种增加硬件的支付方案，这种方案要为设备增加一个专用的刷卡器， Square 承诺给注册用户免费提供。

这个读卡器把信用卡磁条的信息转换成音频，然后 iPhone，Android 的 Square 应用会把音频再转换成数字信息，然后把这些付款信息用加密的方式传输到服务器端，服务器端然后返回刷卡是否成功的信息。这个设备主要是提供给不愿意增加 POS 机的小型商户，以增加支付途径，本质上并不能让用户的支付行为变得更为便捷。

支付宝推出的手机客户端软件，无需用户增加任何硬件设备就可以使用。和 Paypal 类似的是也支持点到点的交易服务，但此外还增加了非常有中国特色的彩票购买，手机充值，缴纳水费，电费，燃气费，固话宽带费，购买游戏点卡以及 Q 币功能。作为解决即时交易的一种尝试，支付宝还支持条码收银和支付，但目前我还没有机会在任何消费场所使用过此功能，看来普及率有待提高。此外，支付宝也是依赖网络的，所有数据都放在远程服务器上。期待有一天，能够通过扫描支付宝条码直接在零售店购买商品。

中国移动手机钱包服务需要用户更换特殊的 RFID-SIM 卡，相当于增加硬件设备。好处当然是显而易见的，很多现有的手机都可以用上这个服务，且由于软硬结合的优势，交易行为既可以直接在远端进行操作，也可以在不联网的情况下进行，比如我使用的手机深圳通完全不需要任何特殊操作，只需要将正常待机的手机贴近刷卡器即可，而充值更是只需在手机上点几下就能完成，完全无需专用设备，当然也可以通过网银向手机钱包划款。此外，令人高兴的由于是 NFC 系统的特性，手机钱包支持直接在手机上查询消费明细和余额，带来很多管理上的便利。不仅如此，脱离了硬件设备，手机钱包仍然是可用的，有了手机钱包支付账户，用户也一样可以在网上进行购物，真正做到了处处通用。经过仔细研究，我发现中国移动手机钱包在设计上并没有集成银行金融业务，或许是为了避免和银行业直接竞争，但手机钱包的野心仍十分巨大，其一卡通功能介绍中提到“通过将您的员工卡、门禁卡、内部消费卡整合到手机 SIM 卡中，使您在工作单位、住宅小区、学校内真正实现一卡通行”。虽然现在除了手机深圳通外我几乎没有在其他商户用到这个服务，但未来中国移动可能会将手机支付业务的适用范围进一步拓展，让我们拭目以待。

最后的话

移动支付当然是一种支付形式的进化，但也带来了很多其它问题，比如手机没电时，上述的所有移动支付方案都完全无法使用。不仅如此，移动支付的加入会使手机丢失的代价更为巨大。移动支付风行导致产业模式的变化会对用户带来未知的影响，新型支付手段在经过时间的检验之前，都不能说绝对安全。移动支付还需要考虑用户转换成本等一系列问题，其普及程度甚至有可能受到国家政策影响。

不过，移动支付必定会替代很多传统的支付途径，因为其杰出的便利性会让我们的生活变得更加美好。我至今仍记得在威尔。史密斯主演的科幻电影《我，机器人》中，威尔。史密斯使用手机在酒吧买单的画面，没想到这一天这么快就已经到来了。

最后一个问题就是：各位准备好接受这些越来越便捷的支付方式了吗？支付一直都是个非常痛苦而复杂的过程，但移动设备的发展让它越来越轻松，或许不久的将来，用户唯一该郁闷的就只有自己的消费能力和赚钱能力之间的严重矛盾了……