同时推出虚拟信用卡，“二马”算盘各不同(2)

那微信和中信怎么做即时授信？或者说，为什么要做？

一切都是为了要绕过堵住微信支付发展的绑卡障碍。

从微信电商化开始，基于微信庞大的用户群体，很多人都震慑于微信所带来的流量价值，但如果微信支付的绑卡用户数量起不来，其基于电商的流量价值就纯属扯淡，难道只浏览不支付购买？微信没有底层账户，而想要实现交易就需要和用户在银行的资金打通。微信支付上线以来，腾讯关于微信支付绑卡用户的数据，仅在初期透露过，至此就再也没有公开过。

是怕数字太大说出来吓坏别人吗？显然不会。作为一家上市公司，有利好不公布那真叫“装B”了，更何况此前腾讯控股大众点评、京东的交易前后，无不把这些信息对其股价的拉动运用到极致。为何对微信电商化影响最为关键的绑卡用户数却一直不说？唯一的可能是数据太烂，距离外界的期望差距太大，说不出口。

和支付宝钱包能从支付宝PC端吸取足够养分相比，微信支付背后并没有可滋养的土壤，倒是有个“猪”一样的兄弟。

从产品构成上来看，微信支付其实是建立在财付通之上的一种快捷支付，但不得不说，微信这个做第三方支付的“兄弟”竞争力有限，财付通在第三方支付市场份额较低，手上所有的实名用户以及合作的银行资源更是少的可怜，更不用说数据的积累。哪怕全倒给微信，也不够塞牙缝的。微信支付只能寄望于自己引导用户来完成绑卡，让用户直接成为快捷用户，反过来养财付通。

更何况微信作为一个出生起就是为社交而生的产品，从社交功能往支付功能跳跃，用户对于安全的疑虑也绝不可能是短时间内可以消除的。而且，微信目前所提供的合作银行范围、绑卡流程以及支付场景，也没有足够动力推动用户去绑卡，难道就为了在“我的银行卡”里买那些N久不更新的精选商品？

所以，这才会有微信红包、打车大战等等，最终目的都是为了推动用户进行绑卡。

从微信和中信的合作上，透露出微信试图绕过实体卡，而直接引导用户开通支付功能的企图。这一合作也侧面证明了微信在推动用户绑卡进程上并不顺利。

至此，我们就会明白，微信信用卡实质就是微信送给未绑卡用户一个“红包”，只要你过来通过中信银行生成一个银行卡号，我就送你用；至于风险，权当买用户的成本。如果这条路未来走的通，微信支付或可迈过之前困扰其最大的障碍，真正释放出其流量威力。

基于此，不妨做个预测，微信和中信合作信用卡的平均授信，应当不会很高，甚至可能低于百元。中信银行就是再垂涎微信的用户量，也断然不会去冒太大的坏账风险。

至于说很多人好奇，两家为什么会同时选择中信银行？这个……也许是因为中信银行身段灵活，愿意拿出资源配合做尝试；也许是中信里面有牛人，可以瞬间迷倒两位马哥；也许……

剩下的故事，留给其他君挖掘吧！