互联网怎样改变保险业？(2)

其实通俗地讲，就是一旦加入某个团体，就“一人有难，大家平摊”，是以货币形式平摊的社会风险转嫁机制。

今天的保险公司似乎大都对原本的以保障为目的的保险业务兴趣不大，它们用各种严苛的条款，将真正需要保险的人排除在外。相比保险业务，保险公司通常更热衷于理财投资业务，保险公司只是一个持有保险牌照的资金融通平台。宝能系举牌万科，安邦在全世界买买买，背后体现的都是保险公司的融资能力。至于“一人有难，大家平摊”的保险本义已经被淡忘很久了，保险推销基本上成为骚扰电话的别名。而所谓的互联网保险，不过是把互联网当成一个保险销售渠道，简言之，网上卖保险。

很明显，保险业需要互联网+，需要用互联网来重塑保险业务，让保险成为保险，在更高的层次上和更广的范畴内。正是在这一点上，不管是出于无奈，还是性格使然，我觉得抗癌公社还是把一件大事做小了。

去年初，保监会发布了《相互保险组织监管试行办法》，根据办法的规定，要成为一个相互保险组织，必须经保监会批准，在工商部门注册，并且有不低于1亿元的初始运营资金。这已经比成立一家保险公司的条件放宽了很多，这就意味着要想成为合乎规定的互相保险组织，抗癌公社必须公司化运营，只是门槛并不低。

在张马丁向我提问的第二天，水滴互助的创始人沈鹏约我到望京SOHO的咖啡馆聊聊。

沈鹏读书的时候就是王兴的铁杆粉，跟随王兴从校内、饭否一直到美团，跟随的目的据他自己说是学习创业。加入美团时，沈鹏大学还没毕业，是美团的第十号员工，今年4月从美团外卖创始总经理的位置上离职创办水滴互助。沈鹏也非常敬佩张马丁，尊敬抗癌公社五年来的公益努力。跟张马丁不同的是，沈鹏不希望水滴互助只是个松散的小型公益组织，他更希望利用技术和商业的助力，让水滴互助更高效地惠及更多的人。

按沈鹏自己的说法，他做互助保险，是基于两个原因。首先，他经历过公司内部为大病员工募捐的活动，他认为这种募捐方式效率不高，而且有可能募集不齐所需资金；其次，他自己的长辈就是改革开放后的第一代保险人，他了解保险业。

让水滴互助引起广泛关注的，是沈鹏在宣布创业的同时，还宣布了5000万元天使投资到位，投资机构包括美团-大众点评、腾讯、IDG、高榕资本等。这迅速提高了水滴互助的知名度，同时也引来大量模仿者。几乎从第一天起，水滴互助就置身于一个极度危险的敏感地带。一哄而上的P2P金融殷鉴不远，一个充满希望的行业迅速做乱，触发灭火式的行业监管，盛衰一念间。

跟张马丁的过于理想主义不同的是，沈鹏知道革命要从活命开始，把理想装在心里，路径哪怕迂回些曲折些，也没问题。比如为解决信任问题，水滴互助将筹集的款项托管在中国社会福利基金会。你说这些钱算慈善捐款，还是个人保费？沈鹏并不在乎你怎么看待这些钱的性质，他需要的是权威机构的背书，需要降低每一处风险。(责任编辑：方向)