建行风控系统“过敏”(4)

“信用卡额度调整参考的因素有：过往征信记录、婚姻情况、工作情况、收入情况等，工作的变动只是影响额度的一方面，如果银行觉得之前给客户授信的额度偏高，可以适当下调到合理的水平。但直接降额到1元，个人觉得是非常不合适的。”章清(化名)是某股份制商业银行的贷款经理，他表示，现如今人们的工作流动性非常强，以工作单位作为调整额度的重要参考因素，或许已经不合时宜。

但实际上，仅仅因为工作单位或者所从事行业等单一因素而被调低信用卡额度的，并非乐视一家员工。

新浪财经专栏作家夏心愉指出，数年前无锡某太阳能公司出现经营危机后，这家公司员工的信用卡就被采取了针对性风控措施，如封死这批信用卡的额度只降不升(包括拒绝本可获批的客户正常提额申请)等；另一家股份制银行对于一些身处产能过剩行业的员工、尤其是一些流水线操作工种，已办信用卡者续卡、未办信用卡者申卡，银行评审起来都会出现一定“扣分”、甚至拒批。

我爱卡网主编、信用卡市场资深研究人士董峥就此事接受法治周末记者采访时表示，银行拥有额度调整以及收回信用卡使用权的权利，但是这种权利的使用需要慎重。

董峥表示，个人信用卡在审核时，发卡银行会将申请人工作企业的情况作为参考，如果从事的行业属于风险行业，拒绝发卡也属于正常的范围，但是更多还是针对个人信用状况来决定的；像这次乐视网事件，由于企业发生一些问题，银行一刀切对在该企业员工的信用卡进行统一额度下调的方式很值得商榷。

“如今信用卡业务早已经进入了大数据时代，不能将企业风险和个人信用风险绑在一起，持卡人相关信息的变化，特别是信用风险的评估，完全可以通过对征信记录、用卡消费大数据等进行分析和判断，对于已经用卡的持卡人，更不要轻易使用降额。”董峥说，因为信用卡降额带来的结果通常就是“销卡”，特别是针对正常用卡的持卡人，风险可能没有出现，但是销卡的行为却会实际发生。

董峥表示，发卡银行随时对持卡人进行风险评估，对于一些潜在风险进行有效防范，这些都不是问题，但是如何更加合理地进行上述动作，才是发卡银行应该研究和深思的。

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