工信部袁琦：移动支付要达到金融级的安全体系(2)

在我国，近几年来，05、06年三大运营商以及银联也都在移动支付上加速普及，并且都有所动作，也开始发展移动支付。其中中国移动应该是力度最大的，它在三大运营商发展中也是最早，也是有一定商用规模的企业。它早期是使用2.45全卡方案，目前它的方案已经向NFC方案转向，并且还和浦发银行(600000,股吧)进行注资，并且在今年也成立了移动支付公司，名称为中国移动电子商务有限公司。联通也从06年开始和银行合作的方式开展了移动支付业务，主要是以NCF方案为主，今年也逐渐了联通沃易付股份有限公司，并且领取了营业执照。中国电信由于它做移动业务就比较晚，所以移动支付起步就比较晚，从09年开始到现在发展也比较迅速，也在今年成立了支付子公司，天翼电子商务有限公司，它的业务也涵盖移动支付等等，同时在2010年2月在上海等地推出了翼支付的产品。银联的起步也比较早，它的初期也是采用与中国移动的合作方式发展业务，现在它也在与终端企业、运营商进行合作，在2002年就开始做远程支付，03年和联通合作成立移动支付公司，2011年也向近场支付发展，目前也跟众多芯片厂商达成了合作。

这是我刚才所描述移动支付目前国内外的现状，这是移动支付近场支付的架构，可以看出它包含三层：用户、商户、品牌，手机终端和卡是很重要的，应用数据可以放到终端卡中，POS读卡器与模块进行交互。在移动支付所涉及的关键技术当中，我们可以看到它包括了多应用管理技术，非接触射频技术，手机终端和卡的技术和安全技术，其中这种多应用管理技术又涉及到多应用安装，可以解决多应用并存的问题，在一卡上可以放银行卡、会员卡、SIM卡等。目前主流的是国际GP行业组织制定的框架为主流，在卡片或者终端的安全模块上分成若干个安全域，应用相互隔离，以保证卡片的安全性，并且于用户签订协议，为用户提供空中发卡的功能。

非接触射频技术，目前有三种指标的技术，目前13.56M采用的是国际标准，ISO14443的标准，2.45G采用的是直通国民技术(300077,股吧)的协议，目前我们也正在做2.45G技术的融合工作，使得国内2.45G的技术能够得到统一。手机终端和卡的技术我们可以看到，它有SWP方案、NFC技术、双界面卡结果、RF-SIM卡技术，以及在NFC是2.45G的全卡方案，这张表中列出了每种方案的优劣。全手机方案也是目前终端厂商比较喜欢的方案，把模块放到终端当中，需要用户更换手机，但是不需要更换卡，但是目前产业化方面还是比较薄弱。双界面卡有两种方式，一种是天线集成方式一种是定制手机方式，集成也是把射频模块放到卡当中，这种天线集成方式就不需要定制手机了。对于定制手机方案，还是要更换手机，同时它也是把应用和安全数据模块放到手机当中，但双界面卡的成本比较低。RF-SIM卡目前也有应用，比如深圳大运会就推动了这个方案的执行。因此我们可以看到，手机和终端的卡技术还是比较多的。

安全技术，这也是用户非常关心的一点，要求移动支付技术要快速发展，要求移动支付能达到金融级的安全体系。这里要求采用三级密钥体系，加密算法要采用通用的算法，包括数据传输的安全以及密钥管理和生成，都要有一定的密钥中心来负责管理，这里包括密钥的管理等等。这就是我们看到移动支付所涉及的关键技术，目前我们也在对移动支付相关的关键技术做标准化，我们都在制定相应的标准。

最后一方面，对移动支付发展的建议。移动支付的发展基础我们可以看到，首先在“十二五”规划也提出了战略性新兴产业，我们可以看到其中新一代信息技术包括了下一代移动通信互联网，移动支付是属于这个领域的，我国移动用户又创新高，3G业务的普及也促进了移动支付的快速发展，目前三大运营商网络已经覆盖到500多个城市，到2010年12月交易规模已经达到4.5亿元，因此移动支付的前景是非常广阔的。

移动支付发展建议，1、加强自主创新，统一标准制定。2、产业链加强合作，探索共赢的合作模式。3、加强安全保障，建立信任体系。同时，安全是移动支付发展一个很重要环节，要加强通信安全、金融安全和用户信息安全，加强整体的安全保障，建立完整的信任体系，这样的话移动支付才能够在我国能够迅速发展，并且方便用户百姓的生活。所以说，移动支付的发展在我国的应用有一定的空间，但仍需要各方的努力来推动移动支付的发展，谢谢大家！