移动支付：“云”上的生活更简单、更安全

普拉尚斯-兰加纳坦 (Prashanth Ranganathan)

PayPal移动安全与风险控制总监

Prashanth Ranganathan是PayPal移动安全与风险控制总监，曾担任Truvie公司首席执行官。Truvie公司是实时欺诈检测软件最早的开发者之一，在2011年被PayPal收购。

近来，随着移动钱包和数字钱包的备受关注，移动设备上的财务信息安全自然也就成为了热门话题。事实上，只要使用得当，移动支付方案能够使您信用卡上的财务信息变得更加安全。

首先需澄清一些误解：“移动钱包”与“数字钱包”是完全不同的两个概念。“移动钱包”指的是通过手机进行支付，银行帐号和信用卡号等所有的财务相关信息都被储存在移动设备上，用户需使用该手机才能完成交易。例如，利用手机上内嵌的近场通信技术（NFC），用户只需在零售站点的特殊终端上方挥一下手机，即可完成支付。“数字钱包”则不同。数字钱包存在于云中，并不固定依附于手机等任何特定的设备，但是人们可以用各类设备、通过各种方式访问和使用该钱包——比如用实物卡、手机号码、PIN码、或是处于NFC端对端模式下的移动设备等。敏感的财务信息被存储在云中，而不是在实物设备上。

我是采用云解决方案实现数字钱包的坚定拥护者，接下来就让我来告诉你为什么。

“移动钱包”存在的最大问题显而易见。先抛开它所面临的诸多挑战不谈，比如消费者是否接受并采用，以及对零售商而言高昂的技术升级费用等，这种支付方案本身就会给消费者带来不必要的风险。设想一下，如果把重要的财务信息永久地存储在手机中，一旦手机丢失或被盗，用户无疑将陷入无尽的麻烦——所有信息都有可能突然被偷取。完全依赖实物设备处理这类敏感信息，将使用户处于巨大的风险中，而这种风险其实是完全可以避免的。

“数字钱包”支付方案则依赖于云世界固有的安全性。这是一个无需将财务信息存储在手机上的方式。无论使用哪种设备，用户都可以随时随地访问使用“钱包”，即使更换了其它设备或手机升级了也完全无需担心，哪怕电话丢失或被盗，财务信息也是安全的。当然，我们始终建用户采用PIN码作为手机安全的第一道防线。将所有敏感财务信息都安全地存储在云中，而不是在设备中——这种方式直观上就更智能。财务信息泄露的风险大大降低的同时，消费者仍然能享受到移动支付具备的所有功能和灵活性。

换个角度来看这个问题：如果您的手机被盗，并且所有财务信息都存储在这部手机上，在窃贼用手机进行交易时，系统根本不可能分辨出是否真的是您在交易。而采用云方案之后，您的帐户会实时受到监控。举例来说，如果您刚在旧金山通过台式电脑完成了一笔交易，10分钟后您的账户在巴黎通过手机又做了一笔交易，那么系统立刻就会发现出问题了。

随着移动电话和移动设备使用的持续激增，消费者进行支付的方式无疑也将不断发展，甚至超出我们的想象。当这一切发生时，财务信息安全将变得更加重要，并且必须时刻跟上技术的迅猛发展步伐。在我看来，云里的“数字钱包”能够保证必要的安全性，同时具备灵活性，使用户无需借助具体的移动设备即可实现支付。