关于国内金融IC卡多应用探讨(2)

4.项目实施中的其他问题

1)银行与行业的联名IC卡通常都牵涉到多方发卡的问题，比如具有金融功能的社会保障卡的发行就涉及银行和社保两方面的发卡，因此在具体项目中还面临发卡方案的选择和实施问题，通常要兼顾发卡效率和安全两方面的因素。

2)项目实施过程中由于赶进度而没有进行充分的测试，导致发出的卡在实际应用中出现问题，例如非接卡与机具的兼容性问题。

三、如何应对金融IC卡多应用推广中出现的问题

针对以上金融IC卡多应用推广中出现的问题，现提出以下应对措施与大家探讨：

1)加强项目规划设计与实施管理

首先要解决商业模式的问题，即明确卡片的运营主体、费率与分成模式、应用推广模式；其次要做好需求调研、科学的做好统一规划，规划既要有一定的超前也要有适用性；最后明确项目管理团队，高层领导要能主抓项目实施，做好项目实施过程中的沟通协调工作。

2)行业主管部门应推动标准的统一

首先，要推动规模发卡的几大行业的“标准的标准化”，如制定金融与社保卡、金融与交通卡、金融与校园卡等标准；其次，制定适合大多数行业的IC卡通用存储规范，统一规模较小的特色行业的IC卡规范，为银行与这些行业的联名发卡有标准可依；最后对于已发布的规范，要有技术委员会及时对规范中的问题、新增的市场需求进行梳理，统一发布给银行、厂商等。

3)发卡行可以细分产品，选择合适的IC卡芯片

银行在产品功能设计和芯片选型方面可以做的更细。针对不同的客户群，提供的IC卡产品在功能定位上应该是有差异的，比如借记卡可以考虑提供2类产品供持卡人选择：一类为具有借记卡功能、电子现金、非接支付功能并可扩展应用的全功能卡，另一类为仅具有借记卡功能的标准卡。前者可以用大容量的双界面Java卡，而后者仅需用小容量的接触式Native卡。通常我们建议银行在产品选型方面应综合考虑安全（这是迁移之本）、成本、国家产业扶持政策、效益、客户需求等因素，选择够用的产品即可。

4)多与专业厂商沟通项目实施问题

金融IC卡多应用项目通常涉及银行及合作伙伴的多个部门，项目实施周期长，技术性强并且工作难度大，要成功实施需要考虑很多问题，从我们协助银行迁移工作所总结的问题有：

IC卡业务是很专业和复杂的，技术性强，考虑不周全，会走不少弯路和花费大量的费用，因此需要选择合适的人组成项目管理团队，做好项目管理和实施流程监督工作。

充分理解芯片卡项目的复杂性，根据银行自身的实力制定可行的、明确的项目计划；

严格执行测试过程，包括SIT测试、UAT测试，不能因为赶进度而省掉这些测试；

选择专业性的供应商，项目前期多与厂商沟通，论证技术与项目计划的可行性。

四、结语

目前国内在金融IC卡多应用方面已经有了一些有益的探索，随着国内金融IC卡迁移的大幕拉开，未来金融IC卡的应用领域将越来越宽广，接下来必将有更多银行投入金融IC卡的多应用项目，银行将需要经验丰富的专业厂商协助其实施项目。国内目前，如金邦达等大型厂商已积累了丰富的经验, 能胜任这项专业工作。以金邦达为例, 其在金融IC卡迁移方面有近10年的技术储备，并已协助港澳及海外二十余家银行完成了金融IC卡迁移项目，在卡应用开发与设计、数据准备、密钥管理、发卡系统、项目管理方面具有丰富的经验，是国内金融IC卡迁移实战经验最为丰富的厂商。现在，金邦达正致力于将其经验应用于国内银行的金融IC卡迁移项目中，“基于PBOC2.0标准的通用支付卡”、“多应用数据管理平台”、“SCI发卡系统”、“第四代双界面卡封装工艺”等等一系列产品和技术正陆续投放市场，通过采用金邦达的产品和服务，银行卡多应用的发行将更轻松。