现金贷监管落地，互金2.0时代将开启(2)

零壹财经数据显示，目前已开业的22家持牌消费金融公司中，有19家为银行系持牌公司；截至11月24日，全国有至少223家网络小贷公司注册开业；而据国家互金专委会统计，在运营现金贷平台有2693家。

“如果严格按照持牌运营，留存的现金贷平台数量将不超过当前的10%。”北京互金协会秘书长郭大刚告诉法治周末记者。

按照《通知》，各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本，应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款。

“《通知》对综合费率、收费方式做了一刀切的明确要求，即年化综合费率不能超过36%，这对超短期小额的信贷业务影响最大。”北京大成律师事务所合伙人律师肖飒告诉记者，除了利率红线外，《通知》指出，各类机构应采取有效措施防范借款人“以贷养贷”“多头借贷”等行为，尤其是严格监控借款人的借款用途。

在袁征等现金贷从业者看来，持牌、利率不超36%、有场景借贷成为平台整改面临的“三座大山”。

“目前多数借款人在多个平台都有借款，‘共债现象’极其严重。借款人也知道监管收紧，很多人就以平台息费超过36%为由拖着不还款。”袁征进一步解释《通知》出台后平台加紧催收的原因，“任何一家平台都不希望自己成为‘被拆的东墙’，能收回来多少算多少。”

法治周末记者了解到，为了追回未到期借款，不少平台向借款人发出了“提前还款就给提额”的说明；也有一些平台直接从借款人账户中提前扣款，例如，多个用户反映天神贷在借款实际到期前提前从用户的银行卡中扣钱。

“直接扣钱的平台肯定是不打算继续做了，大的平台也在迅速缩量。”袁征向记者透露，其所在的平台近几日的放款量还不足上个月单日平均放款量的一半。

强监管周期到来

据袁征介绍，其所在的现金贷平台是公司旗下另一家P2P平台的资产端，也就是说，P2P平台上投资人看到的投资标的就是现金贷平台上的借款需求，两个平台互相配合在借贷撮合上形成闭环。

据网贷之家不完全统计，像袁征所在的公司一样有现金贷业务的P2P平台有68家。

“虽然网贷机构作为信息中介平台，进行借贷撮合服务不需取得放贷牌照，但按照《通知》，网贷机构‘不得提供无指定用途的借贷撮合服务’，这也意味着，今后网贷平台也不得为借款人提供现金贷产品。”郭大刚说道，这意味着，P2P平台的借款端需要“有指定用途”，接入消费场景、小额供应链将会是方向。(责任编辑：方向)