银联联手央行力推IC卡对抗盗刷

日益猖獗的银行卡盗刷现象令银行卡向芯片卡升级工程刻不容缓。据接近监管部门人士透露，中国人民银行与中国银联日前正加紧金融IC卡(即符合银联标准的PBO C 2.0芯片卡)的推广，力求到年底金融IC卡的卡量达到1.44亿张。不过，具有更高安全系数的金融IC卡是否真的可以杜绝盗刷现象呢？有客户日前向南都记者投诉称其金融IC卡还是遭到盗刷。

一家国有大型银行的银行卡部人士对记者解释，问题出在金融IC卡的过渡性身份上。目前银行发行的金融IC卡部分属于磁条芯片复合双界面卡，这类银行卡在刷卡时仍有可能被不法分子盗取磁条中的银行卡信息，而刷芯片PO S则不会出现被盗取信息的情况。

打击盗刷芯片卡推广提速

“近两年银行卡遭盗刷的情况有越演越烈的趋势，尤其在东南亚地区中国银行卡被盗刷的情况很严重。加快金融IC卡的普及已经刻不容缓。”上文提及的监管部门的人士对记者表示，马来西亚、台湾等东南亚地区，在普及金融IC卡后伪卡欺诈率均降到了历史最低点。也正因为东南亚地区金融IC卡的普及，才令国内银行卡成为东南亚地区盗刷犯罪集团的新目标。

根据中国银行业协会的统计数据，2011年信用卡欺诈损失金额为1.48万亿元，尽管信用卡欺诈损失率连续三年下降，然而损失金额却较去年增长超过25%。“据我所知，芯片卡遭盗刷的可能性很低，对于持卡人而言芯片时代将大大提高银行卡的安全，芯片卡的推进已经刻不容缓。”该人士对记者称。

今年中国人民银行和中国银联在全国范围加大了金融IC卡的推广力度。日前，中国人民银行广州分行联合中国银联广东分公司，在广州启动了广东地区金融IC卡宣传周。中国银联有关人士表示，全国已发行银联标准芯片卡3000多万张，银联制定的年终目标是希望到年底可以将这一数字扩展到1.44亿张。根据时间表，到2015年新发行的银行卡全部为金融IC卡，银行卡磁条时代将正式退出。中国银联人士称。不过胡先生近期的经历却提醒即使是金融IC卡的持卡人也不可对盗刷放松警惕。

双界面芯片卡仍存被盗刷风险

“听银行宣传称芯片卡安全系数很高，但我的卡还是被盗刷了。因为银行卡设置了密码，所以银行建议最好通过法律诉讼来确定责任。”胡先生向记者表示，年初收到了一笔外地消费1.46万元的通知短信，当时以为是欺诈短信没有理会，结果在收到银行账单时却发现确有该笔消费。他表示自己在此期间从未到外地，因此不可能进行该消费。但银行方面回应，由于胡先生的银行卡设置了密码，因此银行认定他承担大部分责任，建议胡先生通过法律诉讼来确定责任。“我不能理解的是银行自称芯片卡不会被盗刷，但为什么我的卡还是遇到‘李鬼’了呢？”

工行一位银行卡部主管向记者解释，现阶段发行的金融IC卡部分采取双界面模式，这部分卡仍可能被磁条读取器盗取用户信息。该人士解释称，银行目前发行的金融IC卡分为纯芯片卡和磁条芯片复合卡。“监管部门当时考虑到纯芯片的用卡环境很难短期内改造完成，因此允许银行发行即可用在现有机具读取磁条信息，又可以在芯片受理设备上的过渡性金融IC卡。”如果犯罪分子把芯片卡用磁条读卡器复制一下，仍然可以复制一个单独的磁条卡。“所以对于这类型金融IC卡，持卡人还是要警惕离卡遭盗刷的情况。

一家国有大型银行银行卡业务人士也对记者表示，类似胡先生的遭遇并非孤例。“我们最近也接到十几笔金融IC卡被盗刷的投诉。”

中国金融认证中心内部人士对记者表示，此类金融IC卡被盗刷问题仍出在磁条卡身上。”要盗取金融IC卡上芯片信息需要极高的成本，犯罪分子要读取芯片卡上的信息，需要获得芯片卡的密钥，这类似于电子银行U盾的密钥一样，获取的难度是很高的。“该人士解释，如果换成纯芯片卡，盗刷则变得难度极高。中国银联有关人士也称，目前全国还没有一宗纯芯片卡被盗刷的案例。

银行对商户管理存欠缺

尽管纯芯片卡的普及将有效遏制银行卡盗刷，然而3000万的金融IC卡存量距离”普及“还有一段不小的距离，而眼下监管部门针对银行卡盗刷的监管措施又能有哪些作为？

某省级银监局分管银行卡安全的负责人对记者表示，银监局正计划与辖区的人民银行联合向银行发布加强银行卡管理措施的通知，针对银行、商户和持卡人等银行卡使用流程提出加强管理的措施。一位不愿具名的监管部门人士对记者表示，目前持卡人用卡安全意识仍然薄弱，尤其是银行对商户管理混乱也助长了盗刷现象。”PO S刷卡被盗刷的情况有不少是因为银行对商户管理不够严格所致，如果银行能够及时取缔出现多笔盗刷商户的PO S功能，也许可能从一定程度上提高盗刷犯罪的成本。“该人士称。